Financial Guides & Tips | Miza

Comment payer ses dettes plus rapidement?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 18 Feb 2023 21:03:59 GMT

Si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes, cela peut être accablant et stressant. La bonne nouvelle est qu'il existe des mesures que vous pouvez entreprendre pour rembourser rapidement vos dettes et retrouver une situation financière stable. Voici quelques stratégies pour éliminer plus rapidement vos dettes :

Faire un budget

La première étape pour sortir de l'endettement est de comprendre exactement combien vous devez et à qui. Faites une liste de toutes vos dettes, y compris le créancier, le taux d'intérêt et le paiement mensuel minimum. Cela vous donnera une image claire de votre situation financière et vous aidera à déterminer un plan pour rembourser votre dette.

De plus, budgétiser pour les dépenses à venir est un bon moyen de planifier vos chèques de paie et de prioriser votre objectif de remboursement de vos dettes.

L'utilisation d'une application de budget qui correspond le mieux à vos besoins peut également être très utile pour suivre vos dépenses .

Prioriser vos dettes

Une fois que vous avez une liste de vos dettes, priorisez-les par taux d'intérêt. Il est généralement une bonne idée de rembourser en premier lieu les dettes ayant les taux d'intérêt les plus élevés, car celles-ci vous coûteront plus cher à long terme.

Une méthode populaire pour prioriser les dettes est appelée la méthode boule de neige . C'est une stratégie que vous pourriez essayer si elle convient à votre situation.

Payer plus que le minimum

Bien qu'il soit important de payer le minimum sur toutes vos dettes, payer plus que le minimum peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Chaque dollar supplémentaire que vous payez à vos créanciers est un dollar de moins d'intérêts que vous aurez à payer à long terme.

Augmenter vos revenus

Un autre moyen de libérer plus d'argent pour rembourser votre dette est d'augmenter vos revenus. Cela pourrait signifier prendre temporairement un travail secondaire (side job) , revoir votre salaire au travail (bien qu’il est important de ne pas donner cette raison à votre employeur lors de la négociation!) ou trouver des moyens de monétiser un passe-temps ou un talent.

Réduire les dépenses

Vous n'êtes pas en mesure d’aller chercher plus d'argent pour rembourser les dettes plus rapidement? Cherchez des moyens de réduire les dépenses de votre budget afin de libérer plus d'argent. Cela pourrait signifier réduire les dépenses non essentielles, telles que les repas à l'extérieur ou les services d'abonnement, ou trouver des moyens d'économiser sur les factures, tels que négocier un taux plus bas avec vos créanciers.

Considérez un prêt de consolidation de dette

Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d'intérêt élevés, les consolider en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Assurez-vous simplement de magasiner pour les meilleurs taux et soyez prudent de ne pas contracter plus de dettes dans le processus. Ce n'est pas parce que vos cartes de crédit sont libres que vous devez les réutiliser!

Conclusion

En suivant ces étapes et en restant engagé dans votre plan, vous pouvez rembourser rapidement vos dettes et retrouver une situation financière saine. Cela peut prendre du temps et des efforts, mais la tranquillité d'esprit et la liberté financière que vous obtiendrez en vaudront la peine. N'oubliez pas que si vous avez besoin d'aide ou de conseils, il existe des ressources financières et des professionnels qualifiés qui peuvent vous aider à élaborer un plan de remboursement de dette efficace.

How to pay your debts faster?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Wed, 01 Feb 2023 13:09:36 GMT

If you're struggling with debts, it can be overwhelming and stressful. The good news is that there are steps you can take to pay off your debt quickly and get back on track financially. Here are some strategies for clearing debt fast:

Make a budget

The first step to getting out of debt is to understand exactly how much you owe and to where. Make a list of all your debts, including the creditor, interest rate, and minimum monthly payment. This will give you a clear picture of your financial situation and help you determine a plan for paying off your debt.

Also, budgeting for upcoming expenses is a good way to plan your paychecks and prioritize your debt clearing goal.

Using a budget app that best fits your needs can also be very helpful to track your expenses .

Prioritize your debts

Once you have a list of your debts, prioritize them by interest rate. It's generally a good idea to pay off your debts with the highest interest rates first, as these will cost you more in the long run.

One popular method to prioritize debts is called the Debt Snowball Method . It’s a strategy that you could try if it fits your situation.

Pay more than the minimum

While it's important to pay the minimum on all your debts, paying more than the minimum can help you pay off your debts faster. Every extra dollar you pay towards your debt is one less dollar of interest you'll have to pay in the long run.

Cut expenses

You don’t have the “more” money to pay debts faster? Look for ways to cut expenses in your budget so you can free up more money to put towards paying off your debt. This could mean cutting back on non-essential expenses, such as dining out or subscription services, or finding ways to save on bills, such as by negotiating a lower rate with your creditors.

Increase your income

Another way to free up more money to put towards paying off your debt is to increase your income. This could mean picking up a side hustle , negotiating a raise at work, or finding ways to monetize a hobby or talent.

Consider a debt consolidation loan

If you have multiple debts with high interest rates, consolidating them into a single loan with a lower interest rate can help you pay off your debt faster. Just be sure to shop around for the best rates and be careful not to take on more debt in the process. It’s not because your credit cards are free that you should reuse them!

Conclusion

By following these steps and staying committed to your plan, you can clear your debt fast and get back on track financially. It may take time and effort, but the peace of mind and financial freedom you'll gain are well worth it.

7 idées d'emplois ou travail à temps partiel

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 21 Jan 2023 00:08:55 GMT

Un emploi secondaire (aussi connu sous side job) est un travail à temps partiel que vous faites en plus de votre travail principal. Beaucoup de gens se tournent vers des travaux secondaires pour gagner de l'argent supplémentaire, rembourser leurs dettes ou poursuivre une passion.

Il existe de nombreux types de travails secondaires, et le meilleur pour vous dépendra de vos compétences, de vos intérêts et de votre horaire. Voici quelques exemples d’emplois secondaires que vous pourriez considérer :

Travailleur autonome en rédaction de texte

Si vous êtes doué pour l'écriture ou la rédaction, vous pourriez offrir vos services en tant qu'écrivain ou rédacteur indépendant. Vous pouvez trouver du travail indépendant sur des sites comme Upwork ou Fiverr , ou vous pouvez proposer vos services à des entreprises ou des publications locales.

Enseignement ou tutorat

Si vous avez de l'expertise dans un sujet particulier, vous pourriez offrir vos services en tant que tuteur ou enseignant. Vous pouvez trouver des emplois de tutorat ou d'enseignement sur des sites comme Tutor.com ou Wyzant , ou vous pouvez faire la publicité de vos services localement.

Dans certaines régions, les établissements scolaires cherchent des tuteurs externes à offrir à leurs étudiants.

Garde d'animaux ou promenade de chiens

Si vous aimez les animaux, vous pourrez créer une entreprise de garde d'animaux ou de promenade de chiens. Vous pouvez faire la publicité de vos services via les réseaux sociaux ou les sites de petites annonces locales, ou vous pouvez vous inscrire auprès d'un service comme Rover .

Vente en ligne

Si vous avez un talent pour trouver et vendre des articles uniques ou difficiles à trouver, vous pourriez créer une entreprise en ligne. Vous pouvez vendre vos produits sur des sites comme Etsy ou eBay , ou vous pouvez créer votre propre site magasin en ligne en utilisant la plateforme Shopify .

Service de ménage ou travaux légers

Vous êtes connu pour avoir une maison propre ou être capable de réparer quoi que ce soit ?

Si vous avez de l'expérience dans le nettoyage ou la réparation à domicile, vous pourriez envisager d'offrir vos services en tant que nettoyeur ou homme à tout faire.

Vous pouvez annoncer vos services via des sites Web de listes locales, en utilisant des applications de liste de services à domicile (comme TaskRabbit ou Thumbtack ) ou par le bouche à oreille parmi votre entourage.

Services de transport ou livraison

Si vous avez une voiture et que vous vivez à proximité d'une grande ville, vous pouvez envisager de faire appel à Uber ou à des services de livraison de nourriture comme DoorDash .

N'oubliez pas de tenir compte du coût d'entretien de votre véhicule si vous faites ce travail!

Services en ligne

Vous êtes habiles avec les technologies? Il existe de nombreuses façons de générer des revenus en ligne! Cela va de la réalisation de sondage, de révision de produits et de logiciels, de la traduction ou de la saisie de données.

Une bonne façon de commencer pourrait être via la plateforme Amazon Mechanical Turk . Après avoir essayé quelques tâches offertes, vous pourriez essayer de trouver une plateforme de services plus spécialisée de celles que vous préférez ou excellez.

Conclusion

En commençant un travail secondaire, vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire et poursuivre vos passions à votre guise. Il est important de bien réfléchir à vos compétences et vos intérêts, et de faire des recherches pour trouver le meilleur travail secondaire pour vous.

N'oubliez pas de prendre en compte votre emploi du temps et de ne pas surcharger votre plate-forme, afin de ne pas nuire à votre vie personnelle ou professionnelle. Avec un peu de planification et de détermination, vous pouvez réussir à trouver un travail secondaire qui vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers tout en faisant ce que vous aimez.

P.S: Certains exemples de cet article sont en anglais seulement. Vous pouvez rechercher des solutions alternatives en recherchant "Alternative UpWork en français" sur les moteurs de recherche (Google, Bing, etc.).

Side hustle & Side jobs ideas

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Wed, 18 Jan 2023 13:47:20 GMT

A side hustle is a part-time job or gig that you do in addition to your primary job. Many people turn to side hustles as a way to earn extra money, pay off debt, or pursue a passion. There are many different types of side hustle jobs, and the best one for you will depend on your skills, interests, and schedule. Here are some examples of side hustle jobs you might consider:

Freelance content writing

If you have a knack for writing or editing, you might consider offering your services as a freelance writer or editor. You can find freelance work on websites like Upwork , Fiverr or Freelancer , or you can pitch your services to local businesses or publications.

Teaching or tutoring

If you have expertise in a particular subject, you might consider offering your services as a tutor or teacher. You can find tutoring or teaching jobs through websites like Tutor.com or Wyzant , or you can advertise your services locally.

Pet sitting or dog walking

If you love animals, you might consider starting a pet sitting or dog walking business. You can advertise your services through social media or local listings websites, or you can sign up with a service like Rover .

Online selling

If you have a talent for finding and selling unique or hard-to-find items, you might consider starting an online business. You can sell your products on websites like Etsy or eBay , or you can create your own website or online store using the classic Shopify .

Home cleaning or handyman services

You are known for having a clean house or being able to fix anything?

If you have experience in cleaning or home repair, you might consider offering your services as a cleaner or handyman.

You can advertise your services through local listings websites, using home services listing apps (Like TaskRabbit or Thumbtack ) or by word of mouth amongst your network.

Transportation services

If you have a car and live close to a big city, you could consider doing Uber or food delivery services like DoorDash . Don’t forget to consider your vehicle cost of maintenance by doing so!

Online services

You know your way around the computer and technologies? There are many ways to generate revenue online! This goes from completing surveys, offering to review products and softwares, doing translation or data entry.

A good way to start could be with Amazon Mechanical Turk . Then, after trying a few tasks, you could try to find a specialized platform for the one you prefer or excel.

Conclusion

By starting a side hustle, you can earn extra money and pursue your passions on your own terms. Just be sure to carefully consider your skills and interests, and do your research to find the best side hustle for you.

Also make sure that you do not burn yourself out by doing so. Side hustle should be something you enjoy doing and won’t put a burden on your life.

Quelle maison pouvez-vous acheter?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 14 Jan 2023 01:28:52 GMT

L'accessibilité à l'habitation est un considération importante pour toute personne cherchant à acheter une maison. Elle se réfère à la capacité d'une personne (ou d'une famille) à assumer les coûts de possession et d'entretien d'une maison, y compris le paiement hypothécaire, les taxes foncières, l'assurance et les autres dépenses.

Il y a plusieurs facteurs qui peuvent impacter votre accessibilité à l'habitation, notamment :

Le revenu du ménage

Le montant d'argent que vous gagnez peut affecter votre capacité à acheter une maison.

Une règle générale mentionne qu'il est recommandé que votre versement hypothécaire, y compris les taxes et l'assurance, ne soient pas supérieurs à 28% de votre revenu brut mensuel. Cela est connu sous le nom de la règle du 28/36 , qui est utilisée par de nombreux prêteurs.

Une autre règle de base utilisée par les professionnels de la finance consiste à avoir tous les coûts de logement en dessous de 35% du revenu net du ménage. Cela inclut l'hypothèque, les taxes, les assurances, l’électricité, le chauffage et l'entretien. Celle-ci tend à être plus proche de la réalité car elle est calculée sur votre salaire net, en considérant que vous n'avez pas d'autre dette.

Les taux d'intérêts

Le taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire peut significativement impacter votre paiement mensuel. Un taux d'intérêt plus élevé est étroitement lié à des paiements mensuels plus élevés, ce qui peut rendre plus difficile l'achat d'une maison. Certains pays calculent également votre capacité d'emprunt sur la base d'un taux d'intérêt plus élevé, dans la situation où le taux d'intérêt augmenterait.

Cela signifie que même si le taux d'intérêt serait d'environ 3%, ils calculeront si vous pourriez également l'assumer à un taux plus élevé, comme 5%. C'est simplement un exemple et les pays ont tous des approches différentes.

Le prix de l'habitation

Le coût d'une maison est un facteur majeur pour déterminer son accessibilité. Dans certaines régions, le coût de l'habitation peut être considérablement plus élevé que dans d'autres, ce qui rend plus difficile pour certaines personnes d'acheter une maison.

Il peut être nécessaire de rechercher avec un agent immobilier fiable pour vous indiquer le meilleur emplacement pour vos besoins. Une bonne règle de base consiste à opter pour une maison inférieure à 3 fois votre revenu brut de ménage. Bien sûr, en fonction du cycle économique et de l'emplacement de la maison, il peut parfois être impossible de respecter cela.

Mise de fonds

Le montant d'argent que vous avez disponible pour la mise de fonds peut également affecter votre capacité à acheter une maison. Une mise plus élevée peut aider à réduire vos paiements mensuels d'hypothèque et peut même vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Dans certains pays, la mise de fonds dépend de la valeur de la maison. La plupart du temps, le montant minimum est de 5%, mais dans certains cas, vous pourriez être tenu de mettre 10% au total.

Conclusion

Il existe plusieurs options disponibles pour les personnes qui ont des difficultés à acheter une maison, notamment des programmes de prêts hypothécaires par le gouvernement et des programmes d'aide au paiement de mise de fonds. Il est important de considérer soigneusement votre situation financière et d'explorer toutes vos options avant de prendre une décision.

Calculer le montant que vous pouvez vous permettre est une situation complexe et il est important de considérer soigneusement toutes vos options avant de prendre une décision. En comprenant les facteurs qui impactent l'accessibilité à l'habitation et en explorant toutes vos options, vous pouvez prendre une décision informée avec votre conseiller hypothécaire pour qu’il s'aligne avec vos objectifs financiers.

What house can you afford?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Fri, 13 Jan 2023 22:13:21 GMT

Housing affordability is an important consideration for anyone looking to buy a home. It refers to the ability of a person (or family) to afford the costs of owning and maintaining a home, including the monthly mortgage payment, property taxes, insurance, and other expenses.

There are several factors that can impact your housing affordability, including:

The household income

The amount of money you make can affect your ability to afford a home.

One general rule mentions that it's recommended that your monthly mortgage payment, including taxes and insurance, be no more than 28% of your gross monthly income. This is known as the 28/36 rule , which is used by many lenders.

Another rule of thumb used by financial professionals consists of having all housing costs below 35% of your net household revenue. That would include mortgage, taxes, insurances, utilities and maintenance. This one tends to be closer to reality since it is calculated on your net salary, considering that you have no other debt.

Interest rates

The interest rate on your mortgage loan can significantly impact your monthly payment. Higher interest rates mean higher monthly payments, which can make it more difficult to afford a home. Some countries also calculate your affordability based on a higher interest rate, in the situation where the interest would rise.

This means that even if the interest rate is around 3%, they would calculate if you could also afford it at a higher rate, like 5%. That’s just an example and countries all have different approaches.

Home prices

The cost of a home is a major factor in determining its affordability. In some areas, the cost of housing may be significantly higher than in others, making it more difficult for some people to afford a home.

You might need to look with a trustable real estate agent to point out the best location for your needs. A good rule of thumb is going for a house lower than 3 times your household gross revenue. Of course, depending on the economic cycle and house location, it might sometimes be impossible to respect.

Down payment

The amount of money you have available for a down payment can also impact your ability to afford a home. A larger down payment can help lower your monthly mortgage payments and may even help you qualify for a better interest rate.

In some countries, the down payment is dependent on the house value. Most of the time the minimum payment is 5%, but in some scenarios you might be required to put 10% of cashdown.

Conclusion

There are several options available for people who are struggling to afford a home, including government-backed mortgage programs and down payment assistance programs. It's important to carefully consider your financial situation and explore all your options before making a decision.

Calculating the amount you can afford is a complex situation and it's important to carefully consider all your options before making a decision. By understanding the factors that impact housing affordability and exploring all your options, you can make an informed decision with your mortgage advisor that aligns with your financial goals.

Qu'est-ce que la règle du 28/36?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Wed, 11 Jan 2023 19:06:07 GMT

Voici un court article concernant la règle du 28/36. C’est une règle simple qui vous permettra de mieux comprendre le montant que vous pouvez vous permettre pour une maison.

La règle du 28/36 est une ligne di rectrice que les prêteurs utilisent souvent pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d'emprunter pour un prêt hypothécaire.

Elle est fondée sur l'idée que vos dépenses de logement mensuelles totales, y compris votre versement hypothécaire, les taxes foncières et les assurances, ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut.

De plus, vos dettes mensuelles totales, y compris votre paiement hypothécaire et d'autres dettes telles que les paiements par carte de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants, ne doivent pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut. Vous avez bien lu, le versement hypothécaire est calculé dans les deux cas!

Voici un exemple de la façon dont la règle 28/36 pourrait fonctionner :

Disons que vous avez un revenu mensuel brut de 4 000 $.

Selon la règle 28/36, vous ne devriez pas dépenser plus de 1 120 $ par mois en frais de logement (28 % de 4 000 $) et vous ne devriez pas avoir de dettes mensuelles totales supérieures à 1 440 $ (36 % de 4 000 $).

Si vous avez d'autres dettes, telles que des paiements par carte de crédit ou un prêt automobile, vous devrez en tenir compte dans le total de vos dettes mensuelles.

Par exemple, si vous avez un paiement de prêt automobile de 300 $ et un paiement de carte de crédit de 100 $, vos dettes mensuelles totales seraient de 1 840 $, ce qui dépasse la limite de 36 %. Dans ce cas, vous devrez soit réduire vos dépenses de logement, soit rembourser certaines de vos dettes afin de respecter la règle 28/36.

La règle des 28/36 n'est qu'un des facteurs pris en compte par les prêteurs lorsqu'ils déterminent le montant que vous pouvez vous permettre d'emprunter pour un prêt hypothécaire.

D'autres facteurs peuvent inclure votre pointage de crédit , votre ratio d'endettement et le marché local du logement. Il est important d'examiner attentivement votre situation financière et de travailler avec un prêteur ou un conseiller financier pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison.

What is the 28/36 rule for house affordability?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Wed, 11 Jan 2023 19:03:25 GMT

Here’s a short explanation of the 28/36 rule. It’s quite simple and can help you better understand your house affordability.

The 28/36 rule is a guideline that lenders often use to determine how much you can afford to borrow for a mortgage.

It is based on the idea that your total monthly housing expenses, including your mortgage payment, property taxes, and insurance, should not exceed 28% of your gross monthly income.

Additionally, your total monthly debts, including your mortgage payment and other debts such as credit card payments, car loans, and student loans, should not exceed 36% of your gross monthly income. Yes, you read it right, the mortgage payment is calculated in both!

Here's an example of how the 28/36 rule might work:

Let's say that you have a gross monthly income of $4,000.

According to the 28/36 rule, you should not spend more than $1,120 per month on housing expenses (28% of $4,000) and you should not have total monthly debts that exceed $1,440 (36% of $4,000).

If you have other debts, such as credit card payments or a car loan, you'll need to factor those into your total monthly debts.

For example, if you have a $300 car loan payment and a $100 credit card payment, your total monthly debts would be $1,840, which exceeds the 36% limit. In this case, you would need to either reduce your housing expenses or pay off some of your debts in order to meet the 28/36 rule.

The 28/36 rule is just one factor that lenders consider when determining how much you can afford to borrow for a mortgage. Other factors may include your credit score , debt-to-income ratio , and the local housing market. It's important to carefully consider your financial situation and work with a lender or financial advisor to determine how much you can afford to spend on a home.

Comment couper sur les dépenses?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Mon, 09 Jan 2023 12:45:00 GMT

Couper les dépenses est un excellent moyen d'économiser de l'argent et d'améliorer votre situation financière. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes, à économiser pour une mise de fonds sur une maison ou simplement à constituer un fonds d'urgence, trouver des moyens de réduire vos dépenses peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quelques stratégies pour réduire les dépenses :

Faites un budget

La première étape pour réduire les dépenses consiste à comprendre exactement où va votre argent. Faites un budget qui détaille vos revenus et toutes vos dépenses, y compris les dépenses fixes comme le loyer et les dépenses variables comme l’épicerie. Cela vous aidera à identifier les catégories où vous pouvez réduire.

Pensez à utiliser une application de budget pour faciliter l'identification et le suivi de vos dépenses.

Cherchez des moyens d'économiser sur les factures

Un des moyens les plus simples de réduire les dépenses consiste à trouver des moyens d'économiser sur vos factures. Cela pourrait inclure la négociation d'un taux plus bas avec vos créanciers, le passage à un forfait de téléphonie mobile moins cher ou regrouper vos différents types d’assurances.

Pendant que vous faites votre budget, repérez les abonnements que vous n'utilisez plus. Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des services que vous n'utilisez pas!

Réduisez les dépenses non essentielles

Cherchez des moyens de réduire les dépenses non essentielles, comme sortir au restaurant, les services d'abonnement et le divertissement. Ces dépenses peuvent s'accumuler rapidement, alors trouver des moyens de les réduire peut faire une grosse différence dans votre budget.

Utiliser la stratégie de segmentation du budget est un moyen facile d'identifier les dépenses essentielles vs non essentielles. Notre application de budget Miza intègre cette méthode!

Cherchez les meilleures offres

Lorsque vous avez besoin d'acheter quelque chose, cherchez les meilleures offres. Cela pourrait signifier comparer les prix dans différents magasins, utiliser des coupons ou des applications de remboursement ou attendre les soldes.

Voici quelques outils utiles pour trouver des coupons et économiser :

Coupons.com : ce site offre une large gamme de coupons imprimables et numériques pour une variété de produits et de magasins.
RetailMeNot : ce site ou application proposent des coupons, des offres et des remboursements pour une variété de magasins et de marques.
Honey : cette extension de navigateur web recherche et applique automatiquement les meilleurs coupons et offres lorsque vous faites du magasinage en ligne.
Ibotta : cette application vous permet de gagner du cashback sur vos achats en scannant vos reçus ou en reliant vos cartes de fidélité.
Groupon : ce site/application propose des réductions sur une large gamme de produits et de services, y compris les offres locales et les offres de voyage.

Trouvez des alternatives gratuites ou peu coûteuses

Au lieu de payer pour des activités coûteuses, cherchez des alternatives gratuites ou peu coûteuses. Cela pourrait inclure une randonnée au lieu d'aller au cinéma, la cuisine à la maison au lieu de sortir au restaurant ou le prêt de livres à la bibliothèque au lieu de les acheter.

En suivant ces stratégies et en restant fidèle à votre budget, vous pouvez significativement réduire vos dépenses et améliorer votre situation financière. Cela peut demander un effort, mais les bénéfices financiers en valent la peine.

How to cut on expenses?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Mon, 09 Jan 2023 12:30:00 GMT

Cutting expenses is a great way to save money and improve your financial situation. Whether you're trying to pay off debt, save for a down payment on a home, or simply build up your emergency fund, finding ways to cut your expenses can help you achieve your financial goals faster. Here are some strategies for cutting expenses:

Make a budget

The first step to cutting expenses is to understand exactly where your money is going. Make a budget that outlines your income and all your expenses, including fixed expenses like rent and variable expenses like groceries. This will help you identify areas where you can cut back.

Consider using a budgeting app to facilitate identifying and tracking your expenses .

Look for ways to save on bills

One of the easiest ways to cut expenses is to find ways to save on your bills. This could include negotiating a lower rate with your creditors, switching to a cheaper cell phone plan, or bundling your insurance policies.

While making your budget, track down subscriptions that you do not use anymore. You could be surprised at how much you spend on services that you don’t use!

Cut back on non-essential expenses

Look for ways to cut back on non-essential expenses, such as dining out, subscription services, and entertainment. These expenses can add up quickly, so finding ways to cut back can make a big difference in your budget.

Using the Needs/Wants/Savings strategy is an easy way to identify essentials vs non-essentials expenses. Our budget app Miza has this method built-in!

Shop around for the best deals

When you need to buy something, shop around to get the best deal. This could mean comparing prices at different stores, using coupons or cashback apps, or waiting for sales.

Here are some useful tools to hunt for coupons and save:

Coupons.com : This website offers a wide range of printable and digital coupons for a variety of products and stores.
RetailMeNot : This website and app offers coupons, deals, and cashback offers for a variety of stores and brands.
Honey : This browser extension automatically searches for and applies the best coupons and deals when you shop online.
Ibotta : This app allows you to earn cashback on your purchases by scanning your receipts or linking your loyalty cards.
Groupon : This website and app offers discounts on a wide range of products and services, including local deals and travel deals.

Find free or low-cost alternatives

Instead of paying for expensive activities, look for free or low-cost alternatives. This could include taking a hike instead of going to the movies, cooking at home instead of eating out, or borrowing books from the library instead of buying them.

By following these strategies and staying committed to your budget, you can significantly cut your expenses and improve your financial situation. It may take some effort, but the financial benefits are well worth it.

Comment appliquer la méthode boule de neige?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 07 Jan 2023 19:51:53 GMT

Quand vous êtes confronté à de multiples dettes, il peut être épuisant et difficile de savoir par où commencer. Une stratégie efficace pour prioriser vos dettes est d'utiliser la méthode boule de neige. Voici comment cela fonctionne :

Faites une liste de vos dettes

Commencez par dresser une liste de toutes vos dettes, y compris le créancier, le taux d'intérêt et le minimum de paiement mensuel pour chacune d'entre elles. Cela vous donnera une vision claire de votre situation financière et vous aidera à établir un plan de remboursement de vos dettes.

Pour notre exemple, disons que nous avons les dettes suivantes :

Carte de crédit 1 : 5 000 $ à un taux d'intérêt de 20 %, paiement minimum de 100 $
Carte de crédit 2 : 3 000 $ à un taux d'intérêt de 15 %, paiement minimum de 75 $
Prêt étudiant : 10 000 $ à un taux d'intérêt de 5 %, paiement minimum de 200 $
Prêt personnel : 7 000 $ à un taux d'intérêt de 10 %, paiement minimum de 100 $

Priorisez vos dettes

Ensuite, priorisez vos dettes en fonction du taux d'intérêt, avec les dettes à taux d'intérêt le plus élevé en haut de la liste. Cela est important car les dettes à taux d'intérêt élevé vous coûteront plus à long terme, il est donc généralement judicieux de les rembourser en premier.

Nous aurons donc cet ordre de remboursement :

Carte de crédit 1 : 5 000 $ à un taux d'intérêt de 20 %, paiement minimum de 100 $
Carte de crédit 2 : 3 000 $ à un taux d'intérêt de 15 %, paiement minimum de 75 $
Prêt personnel : 7 000 $ à un taux d'intérêt de 10 %, paiement minimum de 100 $
Prêt étudiant : 10 000 $ à un taux d'intérêt de 5 %, paiement minimum de 200 $

Faites les paiements minimums sur toutes vos dettes

Tout en vous concentrant sur le remboursement d'une dette, il est important de faire les paiements minimums sur toutes vos autres dettes pour éviter les frais de retard et dommager votre score de crédit.

En suivant notre exemple, nous sommes donc avec les paiements minimums suivants :

Carte de crédit 1 : 100 $
Carte de crédit 2 : 75 $
Prêt personnel : 100 $
Prêt étudiant : 200 $

Total des paiements minimums : 475 $

Payez un supplément sur votre dette la plus petite

Une fois que vous avez fait les paiements minimums sur toutes vos dettes, concentrez-vous sur le remboursement de votre dette la plus petite en premier. C'est là que la méthode boule de neige entre en jeu. En remboursant votre dette la plus petite en premier, vous pourrez voir des progrès et créer de l'élan, ce qui peut vous motiver à continuer à rembourser vos dettes.

Dans cet exemple, nous nous concentrerons sur le remboursement de la carte de crédit 2 en premier. En plus du paiement minimum de 75 $, nous paierons également un supplément de 100 $ sur le solde. Libre à vous d’ajuster le montant supplémentaire que vous pouvez vous permettre.

Carte de crédit 1 : 100 $
Carte de crédit 2 : 175 $
Prêt personnel : 100 $
Prêt étudiant : 200 $

Total des paiements : 575 $

Répétez le processus

Une fois que vous avez remboursé votre dette la plus petite, passez à la suivante de votre liste. Continuez à faire les paiements minimums sur toutes vos autres dettes et à payer un supplément sur votre dette suivante la plus petite jusqu'à ce que toutes vos dettes soient remboursées.

Une fois la carte de crédit 2 remboursée, nous passerons à la carte de crédit 1. En plus du paiement minimum de 100 $, nous paierons également un supplément de 175 $ sur le solde.

Carte de crédit 1 : 275 $

Prêt personnel : 100 $

Prêt étudiant : 200 $

Total des paiements : 575 $

En suivant cette stratégie, vous pourrez attaquer vos dettes une par une, en commençant par la plus petite et en remontant. Cela peut vous aider à rester motivé et concentré alors que vous travaillez à devenir libre de dettes.

Assurez-vous simplement de rester fidèle à votre plan et de faire les ajustements nécessaires en cours de route pour vous assurer d'être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

How to apply the Debt Snowball Method?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 07 Jan 2023 19:51:44 GMT

When you're struggling with multiple debts, it can be overwhelming and difficult to know where to start. One effective strategy for prioritizing your debts is to use the snowball method. Here's how it works:

1. Make a list of your debts

Start by making a list of all your debts, including the creditor, interest rate, and minimum monthly payment for each one. This will give you a clear picture of your financial situation and help you determine a plan for paying off your debts.

Let’s say for this example we have the following debts:

Credit card 1: $5,000 at 20% interest, minimum payment of $100
Credit card 2: $3,000 at 15% interest, minimum payment of $75
Student loan: $10,000 at 5% interest, minimum payment of $200
Personal loan: $7,000 at 10% interest, minimum payment of $100

2. Prioritize your debts

Next, prioritize your debts by interest rate, with the highest interest rate debts at the top of the list. This is important because high interest rate debts will cost you more in the long run, so it's generally a good idea to pay these off first.

We should then have this order of prioritization:

Credit card 1: $5,000 at 20% interest, minimum payment of $100
Credit card 2: $3,000 at 15% interest, minimum payment of $75
Personal loan: $7,000 at 10% interest, minimum payment of $100
Student loan: $10,000 at 5% interest, minimum payment of $200

3. Make the minimum payments on all your debts

While you're focusing on paying off one debt, it's important to make the minimum payments on all your other debts to avoid late fees and damaging your credit score.

That leads us to:

Credit card 1: $100
Credit card 2: $75
Personal loan: $100
Student loan: $200

Total minimum payments: $475

4. Pay extra on your smallest debt

Once you've made the minimum payments on all your debts, focus on paying off your smallest debt first. This is where the snowball method comes in. By paying off your smallest debt first, you'll be able to see progress and build momentum, which can help motivate you to continue paying off your debts.

In this example, we'll focus on paying off credit card 2 first. In addition to the $75 minimum payment, we'll also pay an extra $100 towards the balance:

Credit card 1: $100
Credit card 2: $175
Personal loan: $100
Student loan: $200

Total payments: $575

5. Repeat the process

Once you've paid off your smallest debt, move on to the next one on your list. Continue making the minimum payments on all your other debts and paying extra on your next smallest debt until all your debts are paid off.

Once credit card 2 is paid off, we'll move on to credit card 1. In addition to the $100 minimum payment, we'll also pay an extra $175 towards the balance:

Credit card 1: $275
Personal loan: $100
Student loan: $200

Total payments: $575

By following this strategy, you'll be able to tackle your debts one at a time, starting with the smallest and working your way up. This can help you stay motivated and focused as you work towards becoming debt-free. Just be sure to stay committed to your plan and make any necessary adjustments along the way to ensure you're on track to meet your financial goals.

Comment bien faire le suivi de vos dépenses?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Thu, 05 Jan 2023 23:00:00 GMT

Suivre ses dépenses est une étape importante pour la gestion de vos finances personnelles. En suivant vos dépenses, vous serez en mesure de bien identifier les endroits où vous dépensez le plus et apporter les ajustements nécessaires. Voici quelques conseils :

Gardez tous vos reçus

Chaque fois que vous effectuez un achat, n'oubliez pas de garder le reçu. Cela vous aidera à suivre précisément vos dépenses et à vous assurer de ne pas oublier d'achats.

Utilisez une application de budget

Il existe de nombreuses applications de budget qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses. Ces applications vous permettent d'entrer vos achats et de les regrouper dans différentes catégories comme les courses, les transports et les loisirs. Certaines applications vous permettent même de connecter vos comptes bancaires et vos cartes de crédit afin que vos achats soient automatiquement suivis.

Utilisez une feuille de calcul

Si vous préférez une approche plus manuelle, pensez à utiliser une feuille de calcul pour suivre vos dépenses. Créez des colonnes pour la date, le nom de l'achat, le montant et la catégorie de chaque dépense. Cela vous permettra de voir une ventilation claire de vos dépenses et de repérer les domaines où vous pourriez dépenser trop.

Pour ce faire, vous devez maîtriser au minimum Microsoft Excel ou Google Sheet (Version gratuite en ligne)

Enregistrez les dépenses au fur et à mesure

Pour assurer l'exactitude, essayez d'enregistrer vos dépenses dès que possible après avoir effectué un achat. Cela vous aidera à éviter d'oublier des dépenses et à tenir votre suivi à jour.

Les applications budgétaires ont souvent des notifications quotidiennes afin de vous rappeler d’enregistrer vos dépenses. De plus, certaines applications (tel que Miza ) offrent la possibilité de synchroniser les transactions de vos comptes bancaires avec l’application pour éviter les oublis.

Consultez régulièrement vos dépenses

La consultation régulière de vos dépenses peut vous aider à repérer les domaines où vous pourriez dépenser trop et à adapter votre budget. Pensez à réserver du temps chaque semaine ou chaque mois pour consulter vos dépenses et apporter les ajustements nécessaires.

Conclusion

Suivre vos dépenses peut nécessiter un effort supplémentaire au début, mais cela peut être un outil précieux pour vous aider à gérer vos finances et à suivre votre budget. En consultant régulièrement vos dépenses et en identifiant les domaines où vous pouvez économiser, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et progresser vers vos objectifs financiers.

How to keep track of your expenses?

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Thu, 05 Jan 2023 22:30:00 GMT

Tracking your expenses is an important step in managing your finances and staying on top of your budget. By keeping track of where your money is going, you can identify areas where you may be overspending and make adjustments to save money. Here are some tips on how to track your expenses:

Keep all your receipts

Whenever you make a purchase, be sure to keep the receipt. This will help you accurately track your expenses and ensure you don't forget any purchases.

Use a budgeting app

There are many budgeting apps available that can help you track your expenses. These apps allow you to enter your purchases and categorize them into different categories like groceries, transportation, and entertainment. Some apps even allow you to connect your bank accounts and credit cards so your purchases are automatically tracked.

Use a spreadsheet

If you prefer a more manual approach, consider using a spreadsheet to track your expenses. Create columns for the date, purchase, amount, and category of each expense. This can help you see a clear breakdown of your spending and identify any areas where you may be overspending.

This would require you to understand Microsoft Excel or Google Sheet (Free and online version of spreadsheets).

Record expenses as they occur

To ensure accuracy, try to record your expenses as soon as possible after you make a purchase. This will help you avoid forgetting any expenses and keep your tracking up to date.

Most budget apps have reminder notifications to help you register your transactions everyday. Moreover, some apps (like Miza ) offer the bank linking feature to synchronize your bank transactions directly within the budget app. This definitely helps to prevent forgetting expenses.

Review your expenses regularly

Regularly reviewing your expenses can help you identify any areas where you may be overspending and make adjustments to your budget. Consider setting aside time each week or month to review your expenses and make any necessary changes.

Conclusion

Tracking your expenses may take some extra effort at first, but it can be a valuable tool in helping you manage your finances and stay on top of your budget. By regularly reviewing your expenses and identifying areas where you can save, you can take control of your finances and make progress towards your financial goals.

Best Budget App of 2023

Wed, 04 Jan 2023 20:05:00 GMT

As we start the new year of 2023, it's a great time to take control of your finances and set yourself up for success. One tool that can be especially helpful in managing your personal finances is a mobile budget app. These apps allow you to track your spending, set financial goals, and make a plan to achieve them.

But with so many of those apps available on the market, it can be overwhelming to choose the best one for you. Here are some things to consider when looking for your own best mobile budget app in 2023:

Ease of use

The best budget app that will fit you is one that's easy to use and understand. It should have a user-friendly interface and clear instructions on how to track your spending and set the most important financial goals.

You don't want to get tired or bored of using it after a day or two.

Features

Look for a budget app that offers a variety of features to help you manage your finances. Here are some examples of features that can be handy:

Expense tracking view, either on a calendar or list view;
Tracking your bank accounts balance. Forecasting it is also great;
Integrated with a budgeting strategy that you like;
Financial goals tracking (also known as baby steps);
Bank linking to your financial institution for an automated transaction synchronization;
Ability to receive personalized transaction planning recommendations.

Integration with other financial tools

If you use other financial tools like a banking app or investment account, it can be helpful to find a budget app that integrates with them. This allows you to see all your financial information in one place and make more informed decisions. Look for one that offers Open Banking to link all your accounts altogether. This would also help to prevent missing transactions.

Security

When choosing a budget app, it's important to consider the app's security measures. Look for an app that uses encryption to protect your financial information and has a solid track record of keeping user data safe. Also make sure that the app has a PIN to prevent people from holding your phone to easily access your financial information.

Cost

Confirm whether the budget app you're considering has a one-time or recurring cost. Some apps may offer a free version with limited features, while others may require a subscription fee for access to all their features.

Usually when the app offers a subscription, it's mostly to cover up server and maintenance services. Meaning that if you lose your phone or break it, you'll be able to restart where you left of on your new phone.

Some top contenders for the best mobile budget app in 2023 include

Miza - Easiest to use and the best for using the budget splitting strategy.
Mint - Best free budget app with minimal features (but known for reselling their users data) .
YNAB (You Need a Budget) - Best for using the Sum-Zero budget strategy .
Pocketguard - Best for using the envelope budgeting strategy.

All of these apps offer a range of features to help you manage your budget and reach your financial goals.

Ultimately, the best budget app for you will depend on your individual needs and financial situation. Take the time to research and compare different apps to find the one that best fits your needs. With the right budget app in hand, you'll be well on your way to achieving your financial goals in the new year.

Meilleures App Budgétaire 2023

Wed, 04 Jan 2023 17:50:00 GMT

Avec la nouvelle année 2023 qui commence, c'est le moment idéal pour prendre le contrôle de vos finances et vous mettre en position de réussite. Un outil qui peut être particulièrement utile pour gérer votre budget est une application de budget mobile. Ces applications vous permettent de suivre vos dépenses, de définir des objectifs financiers et de mettre en place un plan pour les atteindre.

Mais avec tant d'applications de budget sur le marché, il peut être difficile de choisir la meilleure pour vous. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de la recherche de la meilleure application de budget mobile pour cette année :

Facilité d'utilisation

La meilleure application de budget est celle qui est facile à utiliser et à comprendre. Elle devrait avoir une interface conviviale et des instructions claires sur la façon de suivre vos dépenses et de définir des objectifs financiers.

Fonctionnalités

Recherchez une application de budget qui offre une variété de fonctionnalités pour vous aider à gérer vos finances. Quelques exemples de fonctionnalités intéressantes à avoir sous la main:

Suivi des dépenses sous format liste et/ou calendrier;
Suivi de la balance des comptes de banque;
Stratégie de budget intégré (selon votre stratégie budgétaire favorite);
Suivi des objectifs financiers;
Liaison à votre institution financière pour la synchronisation des transactions;
Recevoir des recommandations de planification des dépenses.

Intégration avec d'autres outils financiers

Si vous utilisez d'autres outils financiers comme une application de banque ou un compte d'investissement, il peut être utile de trouver une application de budget qui s'intègre à eux. Cela vous permet de voir toutes vos informations financières au même endroit et de prendre des décisions plus éclairées. De plus, cela évite les oublies et facilite le suivi des transactions.

Sécurité

Lors du choix d'une application de budget, il est important de considérer les mesures de sécurité de l'application. Recherchez une application qui utilise un minimum d’encryption de données pour protéger vos informations financières et qui a un solide historique de protection des données des utilisateurs. Assurez-vous aussi que l’app est protégée avec un NIP afin d’empêcher quiconque d’ouvrir l’application et d’y voir vos informations financières personnelles.

Coût

Prenez en compte si l'application de budget que vous envisagez a un coût unique ou récurrent. Certaines applications peuvent offrir une version gratuite avec des fonctionnalités limitées, tandis que d'autres peuvent nécessiter un abonnement pour accéder à toutes leurs fonctionnalités.

Normalement lorsqu’il y a récurrence, cela signifie que vos données sont sauvegardées en sécurité sur un serveur. Cela réduit les chances de perdre vos données si vous changez de téléphone, si vous le perdez ou le brisez.

Voici quelques exemples d’applications que nous considérons assez robuste pour être dans les meilleures :

Miza - Meilleure app pour utiliser la stratégie de segmentation du budget .
Mint - Meilleure app gratuite avec fonctionnalités minimales (Mais reconnue pour vendre certaines informations de leurs utilisateurs.)
YNAB (You Need a Budget) - Meilleure app pour utiliser la méthode à base-zéro .
PocketGuard - Meilleure app pour utiliser la méthode budgétaire par enveloppe.

Bonnes habitudes financières

Sun, 20 Nov 2022 15:21:00 GMT

Quelles sont les bonnes habitudes financières ? On nous a toujours dit que l'épargne est la seule habitude pour s’enrichir. Mais est-ce vrai ? Découvrons quelques habitudes intéressantes qui vous aideront à avoir une meilleure santé financière !

Fixer des objectifs

Fixer des objectifs est un classique; c’est possiblement et fréquemment trop simplifié. L’objectif peut être n’importe quoi en lien avec vos finances; pas seulement pour économiser de l'argent. Laissez-nous vous inspirer un peu sur quelques objectifs qui sont intéressants :

Je veux atteindre une rentabilité mensuelle de X $ pour me sentir plus libre.
Je veux atteindre un revenu net de X$ pour améliorer mon style de vie. Pour atteindre ce revenu net, je dois faire Y. "Y" pourrait être une promotion, une nouvelle source de revenus, un changement de carrière, etc.
Je souhaite économiser X mois de revenus nets (ou de dépenses) pour être plus en sécurité.

Les objectifs financiers peuvent être liés directement ou indirectement à vos revenus et dépenses.

Regardez devant, et assez loin

Une des meilleures habitudes que vous pouvez avoir est de prévoir vos dépenses. Parfois, cela peut être difficile, mais avoir un outil comme Miza rend les choses beaucoup plus faciles. Savoir que vous avez de grosses dépenses à venir avant votre prochain chèque de paie vous fera réfléchir plus intelligemment aux dépenses que vous êtes sur le point de faire.

Comprendre vos dépenses et votre budget

Comprendre ses dépenses et son budget est quelque chose qu’on ne dit jamais assez. Il est vraiment important de comprendre sur quoi vous dépensez, pourquoi, et à quelles fréquences. Traquer toutes vos dépenses est la première chose à faire pour analyser en profondeur où va votre argent. Acheter des vêtements plusieurs fois pour quelques dollars peut facilement s'accumuler jusqu'à quelques centaines à la fin du mois !

Comprenez et suivez vos dépenses, et arrêtez de trop dépenser.

Faire des investissements, mettre de l'argent de côté, et lâcher prise

On a tous déjà entendu “C’est important de faire des investissements”. Cependant, le plus important est de ne jamais s'arrêter et nous vous suggérons même de séparer votre compte d'investissement de votre compte bancaire. De cette façon, vous ne voyez pas le montant d’argent qui s’empile chaque semaine; vous le voyez plutôt croître au fil des mois. Après un certain temps, vous seriez surpris de voir combien vous avez économisé.

En commençant à appliquer ces quatre habitudes financières, vous devriez commencer à voir une amélioration dans la gestion de votre argent. Si vous voulez facilement suivre ces habitudes, l ’application Miza peut les prendre en charge, et plus!

Stratégies pour budgéter ses finances

Sun, 20 Nov 2022 14:23:00 GMT

Dans notre monde d'aujourd'hui, la possibilité de financer nos achats sur diverses périodes est devenue de plus en plus courante. Et la plupart du temps, ce financement se fait sur une base mensuelle ou moindre.

À mesure que vos dépenses mensuelles varient et augmentent, il peut être un peu difficile de suivre avec précision où va votre argent à la fin de chaque mois.

Il existe différentes stratégies de budgétisation pour vous permettre de mieux suivre vos dépenses, et vous êtes au bon endroit pour en savoir plus à ce sujet !

Commençons par nos trois stratégies budgétaires préférées.

Segmentation du budget

La stratégie de segmentation du budget est devenue de plus en plus populaire au fil des ans, grâce à sa simplicité. Pourquoi est-ce si populaire, me demanderez-vous ? Parce que vous divisez votre budget en trois catégories principales en fonction d'un pourcentage de votre revenu net. La façon dont ces pourcentages changent dépend de nombreux facteurs; vous pouvez en savoir plus sur les règles de segmentation du budget ici .

Tout d'abord, la majeure partie du budget va à la catégorie Essentielles (aussi connue sous la catégorie des “Besoins”). C'est là que vous déterminez les transactions qui vous sont nécessaires pour avancer dans votre vie. Par exemple, c'est dans cette catégorie que vous allouerez vos frais de logement, d'épicerie (pas de restaurants cependant!) et de transport.

Ensuite, puisque vous ne vivez qu'une seule vie, il est donc important que la deuxième plus grande catégorie soit celles des dépenses Personnelles . C'est le montant que vous allez budgétiser pour vos achats… personnels, évidemment. Quelques exemples sont les restaurants, les vêtements, les activités, les voyages, etc.

Enfin, nous voulons toujours être en bonne santé financière tout au long de notre vie tout en atteignant nos objectifs financiers personnels. Cela dit, cette stratégie budgétaire prend également en compte une catégorie d'épargne dans laquelle nous affectons une partie de nos revenus à des achats plus importants et/ou à la retraite. C'est aussi simple que de laisser les restes mensuels s'accumuler ou d'utiliser des comptes d'épargne pour mieux gérer ces économies.

Cette stratégie est très simple à comprendre, et c'est encore plus simple lorsque vous utilisez une application comme Miza qui gère le tout pour vous. Vous avez bien compris; en utilisant notre application, vous n'avez qu'à saisir vos transactions (dépenses et revenus) et nous mettrons en place toute cette stratégie pour vous automatiquement et d’une manière dynamique!

Budgétisation base zéro

La stratégie de budgétisation à base zéro est également très populaire, mais un peu plus difficile à maîtriser. Cette stratégie de budgétisation est très bénéfique pour les personnes qui aiment savoir où va tout les sous de leur salaire à chaque paye. C’est une stratégie plus simple à mettre en place avec l’aide de la bonne application.

Cette stratégie nécessite un dévouement élevé à vos finances personnelles, mais une fois que vous aurez maîtrisé, vous en saurez probablement plus que quiconque sur la destination de votre argent.

La stratégie consiste à donner un objectif pour chaque centime que vous recevez sur votre salaire.

Disons que vous recevez un chèque de paie de 1 000 $, vous devez déterminer quelles sont les dépenses à venir jusqu'à votre prochain chèque de paie et ce que vous pourrez faire avec ces 1 000 $. Qu'il s'agisse d'acheter ou d'économiser pour des objectifs, vous devrez déterminer exactement ce qui se passera avec cet argent nouvellement reçu.

Le bon? Eh bien, contrairement à vos chaussettes et au paradoxe de la machine à laver, vous ne perdrez aucun centime en appliquant cette stratégie et vous saurez exactement combien d'argent est allé où et deviendrez plus autonome au fil du temps.

Vous voulez utiliser cette stratégie ? YouNeedaBudget le fait plutôt bien et est connu pour ses connaissances en la matière.

Budget d'enveloppe

La stratégie de budgétisation par enveloppe est la plus ancienne méthode de budgétisation qui ait été inventée avant la numérisation de l'argent. Les gens définissaient des catégories de dépenses spécifiques dans des enveloppes et mettaient un montant spécifique à dépenser au cours du mois.

Cette stratégie permet une meilleure maîtrise de soi car vous pourriez effectivement voir le montant d'argent tangible diminuer au fil des mois. C'est un peu plus difficile de reproduire ce sentiment de nos jours où l’on paie tout par carte et on ne voit pas directement ce qu'il reste après chaque dépense. Le secret était qu'une personne pouvait voir cette somme d'argent tangible diminuer à chaque fois qu'elle piochait dans une enveloppe spécifique, ce qui la poussait à se limiter dans ses dépenses pour respecter au maximum son budget. Sinon, l'argent d'une autre enveloppe devrait être récupéré.

Nous avons essayé de reproduire un scénario similaire dans notre application budgétaire, Miza. Ainsi, si vous souhaitez créer un budget par catégorie, nous vous donnerons les allocations mensuelles par catégorie en fonction de vos revenus. Ce n'est pas aussi efficace, mais au moins vous verrez à l'écran si vous êtes sur le point de trop dépenser dans une catégorie spécifique.

Conclusion

Il existe d'autres stratégies que vous pouvez découvrir, mais elles sont plutôt à ce qui a été couvert dans cet article. Si vous préférez l'épargne et le cumul, vous préférerez certainement la stratégie “Payez-vous-en-premier” où elle donne la priorité aux catégories «économies» et «objectifs». Nous voudrons certainement le couvrir plus tard dans ce blog, mais dans pour le moment, nous vous recommandons d’explorer ces trois stratégies de budgétisation pour voir celle qui vous convient le mieux.

Budget base zéro

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Tue, 05 Jul 2022 02:00:00 GMT

Le budget base zéro est l'une des stratégies de budgétisation les plus couramment utilisées pour vos finances personnelles. Cet article vous aidera à décider si cette stratégie vous convient en regardant:

Qu’est ce que le budget à base zéro?
Les avantages et désavantages de la stratégie—Comprendre ce qui est bon et potentiellement moins bon dans cette stratégie peut vous aider à décider si elle vous convient.

Qu’est ce que le budget base zéro?

Le budget base zéro est lorsque votre revenu mensuel moins vos dépenses et économies mensuelles égalent zéro.

Le but de cette stratégie de budgétisation est de donner un objectif à chaque sou tout au long du mois. En d'autres termes, vous devez diviser et allouer votre argent aux catégories de dépenses faisant partie de vos priorités. Des exemples de ces catégories sont la dette, l'épargne, les investissements, les divertissements, les vêtements, etc.

Disons que vous gagnez 3 000 $ par mois et que vous avez 2 000 $ de dépenses mensuelles fixes. Donc, chaque mois, vous aurez 1 000 $ à répartir et à associer à toutes les catégories que vous choisirez.

Ainsi, pour chaque mois, vous déciderez où vous souhaitez allouer votre argent et ajuster votre budget en conséquence.

Avantages d'un budget base zéro

Atteindre ses objectifs financiers beaucoup plus rapidement

En allouant tout votre argent à différentes catégories de dépenses, vous vous retrouvez à dépenser moins pour des choses qui n'ont pas d'importance.

Gardez à l'esprit que cette stratégie de budgétisation ne consiste pas nécessairement à vous restreindre dans vos dépenses; il s'agit de déterminer quelles sont les choses les plus importantes pour vous et de prendre la décision d'allouer vos dépenses à ces choses importantes.

Un budget plus flexible

Étant donné que le montant que vous pouvez dépenser et économiser dépend de vos revenus, votre budget peut être plus flexible. Cela fait de la budgétisation à base zéro une bonne option si vous avez un revenu mensuel irrégulier, car elle vous oblige à revoir et à ajuster votre budget sur une base mensuelle.

Aide à stabiliser les revenus irréguliers

Vous pouvez établir votre budget de manière à dépenser les revenus du mois dernier pour les dépenses du mois en cours.

Désavantages d'un budget base zéro

Nécessite beaucoup d'engagement

Vous devez vous engager dans cette stratégie de budgétisation pour maintenir un budget précis à base zéro, car vous devez suivre chaque dépense.

Peut ne pas fonctionner à long terme

Pour bénéficier d'un budget base zéro, vous devez revoir et prendre des décisions sur vos dépenses chaque mois. Si vous n'êtes pas prêt à investir ce genre d'énergie et de temps chaque mois, cette stratégie de budgétisation ne fonctionnera pas.

Si ces inconvénients vous parlent vraiment, vous voudriez peut-être consulter l' application budgétaire MIZA qui utilise la stratégie de segmentation du budget .

The zero-based budgeting strategy

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Tue, 05 Jul 2022 01:30:00 GMT

The zero-based budgeting strategy is one of the most commonly used budgeting strategies for your personal finances . This article will help you decide if this strategy is right for you by looking at:

What’s zero-based budgeting
The pros and cons of this strategy—Understanding what’s good, and potentially not so good about this strategy can help you decide if it’s a good fit for you.

What’s zero-based budgeting?

Zero-based budgeting is when your monthly income minus your monthly expenses and savings equal zero.

The goal of this budgeting strategy is to give a purpose for every penny throughout the month. In other words, you must divide and allocate your money to spending categories that are part of your priorities. Examples of such categories are debt, savings, investments, entertainment, clothing, etc.

Let’s say you make $3000 a month, and that you have $2000 of monthly fixed expenses. Therefore, every month, you’ll have $1000 to divide and associate to all the categories you choose.

So, for every month, you’ll be making decisions about where you want to allocate your money, and adjust your budget accordingly.

Pros of a zero-based budget

You can reach your financial goals much faster

By allocating all your money to different expense categories, you find yourself spending less on things that don’t matter.

Keep in mind that this budgeting strategy is not necessarily about restricting yourself from spending; it’s about determining what are the things that are most important to you, and making the decision to allocate your spending to those important things.

A more flexible budget

Since the amount that you can spend and save depends on your income, your budget can be more flexible. This makes zero-based budgeting a good option if you have an irregular monthly income because it requires you to review and make adjustments to your budget on a monthly basis.

It helps to stabilize irregular incomes

You can set up your budget so that you’re spending last month’s income on the current month’s expenses.

Cons of a zero-based budget

Requires a lot of commitment

You need to commit to this budgeting strategy to maintain an accurate zero-based budget, because you must keep track of every expense.

May not work in the long-term

To benefit from a zero-based budget, you must review and make decisions about your spending every month. If you’re not ready to invest that kind of energy and time each month, then this budgeting strategy won’t work.

If these drawbacks really speak to you, then you might want to check out the MIZA budget app , which uses the budget splitting strategy .

Budgéter avec un salaire de 30 000

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Tue, 10 May 2022 12:00:40 GMT

Bravo ! Vous rapportez à la maison 30 000 $ net par an (ou 2 500 $ par mois). Maintenant, que pouvez-vous vous permettre avec ce salaire ?

Dans cette tranche de revenu net, vous vous sentirez probablement un peu plus libre et moins serré dans vos finances. Vous ne trouvez pas ? Eh bien, n'oubliez pas d'appliquer de bonnes habitudes financières en premier lieu !

Basé sur une répartition équilibrée du budget, vous obtiendrez quelque chose comme ceci:

Dépenses essentielles - 18 000 $ par an (ou 1 500 $ par mois)

Logement : Vous pouvez maintenant vous offrir une petite place pour vous ou mieux vivre en colocation (selon les endroits). Tout ce qui est inférieur à 750 $ tout compris vous permettra de garder vos finances sous contrôle.

Transport : Vous pouvez vous permettre confortablement les transports en commun, ou un petit prêt auto jusqu'à 250-300 $ par mois, et ce sans trop consommer d'essence. Si vous n'avez pas besoin de voiture, vous pouvez prendre ce montant et l'investir dans une autre catégorie.

Nourriture - Épicerie : Vous n'aurez pas besoin de courir après les spéciaux de la semaine, mais il est toujours fortement recommandé de garder le budget d'épicerie en dessous de 400 $ par mois.

Communications : Restez toujours raisonnable pour ces dépenses et maintenez les en dessous des 60 $ par mois.

Dépenses personnelles - 6 000 $ par an (ou 500 $ par mois)

Avec 500 $ par mois pour les loisirs, vous pouvez faire quelques sorties de soirée et profiter de certains abonnements de divertissement et d'un abonnement au gym.

Épargne - 6 000 $ par an (500 $ par mois)

À ce montant épargné par an, vous pouvez commencer à épargner pour la retraite et d'autres projets. Une liquidité mensuelle minimale de 500 $ vous permet aussi d'éviter les dépenses imprévues.

Votre liquidité mensuelle doit être d'au moins 500 $ pour éviter d’être impacté par des imprévus.

Maintenant que vous avez atteint un meilleur style de vie, vous pouvez jouer avec différentes règles de segmentation du budget comme 60/20/20, 50/30/20 et 70/15/15. N'oubliez pas que si vous vivez dans un centre-ville, le coût de la vie est toujours plus élevé et doit être considéré seulement si vous avez atteint un certain niveau dans votre carrière.

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Avis de non-responsabilité : Le but de cet article est uniquement pour vous donner de l'inspiration et quelques conseils sur la façon de gérer vos finances. La plupart des dépenses sont différentes d'un pays à l'autre et il est en fait difficile de les représenter à travers le monde. De plus, le salaire est basé sur le revenu net et non sur le revenu brut. De cette façon, cela supprime les montants d’imposition qui diffèrent selon la région, le pays, etc.

Budget with a 30k salary

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Mon, 09 May 2022 12:00:00 GMT

Congrats! You bring home 30k net per year (or $2,500 per month). Let’s take a look at what you can afford with this salary.

At this bracket of net revenue, you’ll probably feel a bit more free and less restrained by your finances. You don’t? Well, don’t forget to have good financial habits in the first place!

Based on a balanced budget split , you would get something like this:

Essential expenses - $18,000 per year (or $1,500 per month)

Housing : You can afford a small place for yourself or live better with roommates (depending on the locations). Anything below 750$ all included will allow you to handle your finances.

Transport : You can comfortably afford public transportation, or a small car loan up to 250-300$ per month, and without too much gas consumption. If you don’t need to travel, you can take this amount and invest it in another category. For example, you can spend it in a more expensive apartment.

Food - Groceries : You won’t need to run for coupons and deals, but keeping your grocery’s budget under $400 is still strongly recommended.

Communications : Don’t overdo it for this type of expense yet, and keep it at $50-$60 per month.

Personal expenses - $6,000 per year (or $500 per month)

With $500 per month for leisure, you’ll get plenty of nights out and can still enjoy some entertainment and fitness subscriptions.

Savings - $6,000 per year ($500 per month)

At that amount saved per year, you can start to properly save for retirement and other projects. A monthly and minimal cash flow of $500 allows you to prevent unexpected expenses too.

Your monthly cash flow should be at least $500 to prevent a financial crisis.

Now that you have reached a better lifestyle, you can now play around different budget splitting rules like 60/20/20 , 50/30/20 , and 70/15/15 . Don’t forget that if you live downtown, the cost of living is always higher and should only be considered if you have reached a certain level in your career.

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Disclaimer: This article’s goal is purely to give you inspiration and some advice on how to manage your finances. Most expenses are different between countries and it’s actually hard to represent it across the globe. Also, the salary is based on the net revenue—not the gross revenue. That way, it rules out taxation amounts, which differ by region, country etc.

Budget with a 20k salary

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Mon, 02 May 2022 12:00:00 GMT

Alright! So you bring home 20k net per year (or $1,666 per month). Let’s take a look at what you can afford with this salary.

Of course, considering that this level of revenue is quite the entry-level, you need to stay very tight with your expenses and accept that for now, you won’t live the best life.

Based on a balanced budget split , you would get something like this:

Essential Expenses - $12,000 per year (or $1,000 per month)

Housing : Live at your parents’ house or with roommates. Also, keep rent expenses below $400 or $500 with electricity/heating included (for yourself only, not the whole place). For example, if you are three people renting an apartment at $1,500 all included, that means $500 of rent per person. So that’s good!

Transport : At this salary, do not afford yourself with a car loan. Don’t even think of having a brand new car. Keep it as cheap as possible. If possible, live on a BMW pass (Bus, Metro and Walk, heh)

Food - Groceries : Deals will tell you what you eat every week. Become the master of coupons and save as much as you can so that your expenses remain below $300 a month.

Communications : Androids are good phones (I’m using one myself!). Forget about expensive phones and mobile plans and keep it at a minimum. Same thing applies to the Internet plan.

Personal Expenses - $4,000 per year (or $333 per month)

This is where you decide what to do with your money. At that salary, you can have a few night outs, a cheap gympass and some entertainment subscriptions.

It should also cover clothing from time to time.

And don’t forget to cut down on restaurants as much as you can! When it comes to food, rely more on your groceries, and spend on restaurant food sparingly.

Savings - $4,000 per year ($333 per month)

Savings at this revenue level is not necessarily meant for retirement savings. Its main use is mostly as a secure placement for unforeseen situations.

Your monthly budget for savings should be at least $333 to prevent a financial crisis.

At this level, the best investment is to invest in yourself . This situation should be temporary while you get more professional experiences and certifications. It is definitely the hardest lifestyle but the most satisfying to jump out from. Keep it up :)

An app like Miza can help you tracking your expenses across all different categories. What more, using a budget split method allows it to be automated.

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Disclaimer : This article’s goal is purely to give you inspiration and some advice on how to manage your finances. Most expenses are different between countries and it’s actually hard to represent it across the globe. Also, the salary is based on the net revenue—not the gross revenue. That way, it rules out taxation amounts, which differ by region, country etc.

Budgéter avec un salaire de 20 000

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Mon, 02 May 2022 01:04:43 GMT

Très bien ! Vous rapportez donc à la maison 20 000 $ net par an (ou 1 666 $ par mois). Voyons ce que vous pouvez vous permettre avec ce salaire.

Bien sûr,étant donné que ce revenu est le niveau d'entrée, vous devez rester très alerte avec vos dépenses et ne vous attendez pas à vivre un rythme de vie actif.

Basé sur une répartition équilibrée du budget, vous obtiendrez quelque chose comme ceci:

Dépenses essentielles - 12 000 $ par an (ou 1 000 $ par mois)

Logement : habitez chez vos parents ou avec des colocataires. De plus, maintenez vos dépenses de loyer en dessous de 400 $ ou 500 $ avec l’électricité/chauffage inclus (pour vous-même seulement, pas pour tout le logement). Par exemple, si vous êtes trois personnes à louer un appartement à 1 500$ tout inclus, ça veut dire $500 de loyer par personne. Donc, c'est bien !

Transport : À ce salaire, ne vous offrez pas un prêt auto. Ne pensez même pas à avoir une toute nouvelle voiture. Gardez vos dépenses de transport le plus bas possible. Si possible, vivez avec une passe BMW (Bus, Métro et Walk, heh)

Nourriture - Épicerie : Les spéciaux de la semaine vous indiqueront ce que vous mangez chaque semaine. Devenez le maître des coupons et économisez le plus possible pour que vos dépenses restent inférieures à 300 $ par mois.

Communications : Les Android sont de bons cellulaires (j'en utilise un moi-même !). Oubliez les téléphones et forfaits mobiles coûteux et limitez-les au minimum. C’est la même chose pour le forfait Internet.

Dépenses personnelles - 4 000 $ par an (ou 333 $ par mois)

C'est ici que vous décidez quoi faire de votre argent. Avec ce salaire, vous pouvez avoir quelques sorties de soirée, un abonnement de gym peu coûteux et quelques abonnements à d’autres types de divertissements, tel que Netflix.

Cette catégorie de dépenses devrait aussi couvrir les vêtements de temps en temps.

N'oubliez pas de réduire au maximum les restaurants ! En ce qui concerne la nourriture, comptez plus sur votre épicerie et dépensez rarement sur la nourriture de restaurant.

Épargnes - 4 000 $ par an (333 $ par mois)

Maintenant, les épargne à ce niveau de revenu ne sont pas nécessairement destinées à l'épargne-retraite. L’utilisation principale des épargnes est surtout pour sécuriser un coussin financier pour couvrir des situations imprévues.

Votre budget mensuel d’épargne doit être d'au moins 333 $ pour éviter d’être à la gorge à longueur d’année.

À ce stade, le meilleur investissement est d'investir en soi . Cette situation devrait être temporaire pendant que vous acquérez plus d'expériences professionnelles et de certifications. C'est certainement le mode de vie le plus difficile, mais le plus satisfaisant de s'en sortir. Lâchez pas :)

70/15/15 budget rule

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 02 Apr 2022 18:02:54 GMT

Do you often wonder what amounts you should allocate to your expense categories? The budget splitting strategy and its splitting rules are effective tools to use when asking this question. Miza actually calculates each category’s budget based on these different rules, which are simple and effective techniques to properly determine your personal finances.

One of them is called the 70/15/15 rule, which is the very topic of this page!

Where does this rule come from?

The 70/15/15 rule was developed by Nicole Lapin in her book “ Rich Bitch ”. Renowned journalist (especially for Bloomberg ), she became interested in personal finance around 2014. Since then, her passion has led her to become a financial expert for several media platforms such as Forbes.

What does this budget rule say?

This rule suggests breaking down your net revenue in a structure that focuses more on essentials and family expenses :

70% of your income is on basic needs . These needs include housing and co., transportation, communications, and food (grocery only, no restaurants!).

15% of your income is on your personal expenses . This includes the famous restaurant outings, your various monthly subscriptions, the purchase of clothing and everything related to care services.

15% of income is set aside for savings . Whether it's for a trip, a down payment, a financial cushion, keeping a 15% is just enough to deal with the unexpected.

With a high focus on essential needs, this rule won't work for everyone. If you have to be family-focused and have bigger expenses for housing (more kids = more bedrooms) and transportation (an SUV-like car costs more than a sedan!), this rule will benefit you. The other effect of this strategy is to deliberately force you to question your personal expenses and ask yourself “Do I really need it?”.

If you would like more balanced segmentations or more focused on an active lifestyle, you will prefer the 60/20/20 rule or the 50/30/20 rule .

An example please

Let’s say someone earns $3,000 net per month, then this income’s breakdown would look like this:

$2,100 on basic needs. This amount’s breakdown could be something like this:
$900 on rent (or a rent of 1,800 divided by two)
$500 on groceries (or $1,000 divided by two)
$60 on electricity
$540 on car-related expenses (car lease and insurance)
$100 on gas

Remember that these are only examples and that most expenses are subject to several factors.

$450 on personal expenses. Just enough for a visit to the hairdresser, a few dining outs and a few subscriptions from which you should choose your favorites.

$450 set aside. That's $5,400 a year; enough to have a financial cushion and some extra money to invest in your children's education.

Conclusion

With the 70/15/15 rule, it's pretty easy to balance your family expenses. Our Miza budget application lets you use this rule that dynamically adjusts your budget according to your transactions.

60/20/20 Budget Rule

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 02 Apr 2022 18:02:53 GMT

One of them is called the 60/20/20 rule, which is the very topic of this page!

Where does this rule come from?

The 60/20/20 rule was first mentioned in Scott Pape 's book The Barefoot Investor: The Only Money Guide You'll Ever Need. Scott devoted his career from an early age to personal finance. The first version of his book was released in 2004 and it has been revised many times over the years. The official version released in 2016 is one of the best-selling books in Australia.

What does this budget rule say?

This rule suggests breaking down your net revenue in a balanced structure between essential and personal expenses :

60% of your income is on basic needs . These needs include rent and related items, transportation, communications, and food (grocery only, no restaurants!).

20% of your income is on your personal expenses . This includes the famous restaurant outings, your various monthly subscriptions, the purchase of clothing and everything related to care services.

20% of income is set aside for savings . Whether it's for a trip, a down payment, a financial cushion, keeping 20% of your income aside is a first step for financial balance.

Being pretty well balanced, I'd say this rule is probably the one that would work for most people. With a balanced lifestyle between essential and personal expenses, you will be able to save money and enjoy life.

If you're more of the active type and would like to focus more on activities, the 50/30/20 rule would suit you better. If you'd rather spend your income on essential expenses because your family is growing, a rule like the 70/15/15 rule would be more suitable.

An example please

Let’s say someone earns $3,000 net per month, then this income’s breakdown could be something like this for every month:

$1800 on basic needs. This amount’s breakdown could look like this:
$800 on rent (or a rent of 1,600 divided by two)
$400 on groceries
$60 on electricity
$440 on car-related expenses (car lease and insurance)
$100 on gas

Remember that these are just examples, because if you live in the city, you don't necessarily pay for a car or gas, but rather have a public transport pass. Also, at this salary, before even embarking on car payments, I strongly suggest starting with a paid car and building a solid financial cushion. Above all, ask yourself “how much should I save?”

$600 on personal expenses. Just enough for a visit to the hairdresser, a few dining outs and a few subscriptions from which you should choose your favorites.

$600 set aside. That's $7,200 per year; enough to have a solid financial padding and enough money to spare for several trips.

Conclusion

With the 60/20/20 rule, it's pretty easy to balance your expenses. This is also our default option in our Miza budget app . You will also find the other segmentation rules that dynamically adjust your budget according to your transactions!

50/30/20 Budget Rule

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Sat, 02 Apr 2022 18:02:51 GMT

One of them is called the 50/30/20 rule, which is the very topic of this page!

Where does this rule come from?

The 50/30/20 rule was first disclosed in Elizabeth Warren' s book " All Your Worth " written with her daughter Amelia Tyagi. Elizabeth is a former Massachusetts State Senator and has spent most of her career in personal finance management.

What does this budget rule say?

This rule suggests breaking down your net revenue in a structure that focuses more on personal purchases :

50% of your income is on basic needs . These needs include rent and related items, transportation, communications, and food (grocery only, no restaurants!).

30% of your income is on your personal expenses . This includes the famous restaurant outings, your various monthly subscriptions, the purchase of clothing and everything related to care services.

20% of income is set aside for savings . Whether it is for a project, a down payment, a financial cushion, keeping a 20% aside is a first step for financial balance.

Considering that the ratios of basic needs and personal expenses are rather close, this rule focuses more on an active lifestyle. If you have a house or prefer to put more budget on your home, I strongly recommend the 60/20/20 rule or the 70/15/15 rule .

An example please

Let’s say someone earns $3,000 net per month, then this income’s breakdown could be something like this for every month:

$1,500 for basic needs. This amount’s breakdown could look like this:
$700 on rent (or a rent of 1,400 divided by two)
$400 on groceries
$60 on electricity
$240 on car-related expenses (car lease and insurance)
$100 on gas

These are just examples, because if you live in the city, you don't pay necessarily for a car or gas, but rather have a public transport pass. Also, at this salary, before even jumping on car payments, I strongly suggest starting with a paid car and building a solid financial cushion. Above all, ask yourself “ how much should I save? ”

$900 for personal expenses. There’s plenty of room for several restaurant outings, several subscriptions and enough to cover a few hobbies, while remaining modest. This also includes visits to the hairdresser or any other similar services.

$600 set aside per month. That's $7,200 per year; enough to have a solid financial padding and enough money to spare for several trips.

Conclusion

We understand very well that this rather severe strategy in terms of essential needs is not ideal for everyone, which is why our Miza application offers the three segmentation rules in order to dynamically divide your budget according to your lifestyle!

Règle budgétaire 70/15/15

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Fri, 25 Mar 2022 01:51:28 GMT

Vous vous demandez souvent quels montants vous devez attribuer à vos catégories de dépenses ? Les stratégies de segmentation de budget et ses règles de segmentation sont des outils efficaces à utiliser lorsqu’on se pose cette question. Miza calcule en fait le budget de chaque catégorie en fonction de ces différentes règles, qui sont des techniques simples et efficaces pour bien déterminer vos finances personnelles.

L'une d'elles s'appelle la règle 70/15/15, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 70/15/15 a été développée par Nicole Lapin dans son livre ‘’ Rich Bitch ’’. Journaliste de renommée (Notamment pour Bloomberg ), elle s’est intéressée à la finance personnelle vers 2014. Depuis, sa passion l’a amenée à devenir experte financière pour plusieurs média tel que Forbes .

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure concentrée davantage sur les besoins essentielles et les dépenses familiales :

70% de votre revenu est consacré aux besoins essentiels . Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

15% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles . Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

15% du revenu est mis de côté pour l’épargne . Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 15% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Avec une grande concentration pour les besoins essentiels, cette stratégie ne correspondra pas pour tout le monde. Si vous devez vous focaliser sur la famille et avoir des dépenses plus importantes pour le logement (plus d’enfants = plus de chambres) et le transport (une voiture de type VUS coûte plus chère qu’une berline !), cette règle vous sera bénéfique. Sinon, l’autre effet de cette stratégie est de délibérément vous forcer à vous questionner sur vos dépenses personnelles et de vous demander ‘‘ En ai-je vraiment besoin? ’’

Si vous aimeriez des segmentations plus équilibrés ou plus axées sur une rythme de vie actif, vous allez préférer la règle du 60/20/20 ou encore celle du 50/30/20 .

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

2,100$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
900$ de loyer (ou bien un loyer de 1,800 divisé par deux)
500$ d’épicerie (Ou soit 1,000$ divisé par deux)
60$ d’électricité
540$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
100$ d’essence

N'oubliez pas que ce ne sont que des exemples, car si vous habitez en ville, vous ne payez pas nécessairement de voiture ni d’essence, mais avez plutôt une passe de transport publique. De plus, à ce salaire, avant même d’embarquer dans une location de voiture, je suggère fortement de commencer par acheter une voiture usagée et de bâtir un coussin financier solide. Demandez-vous surtout ‘’ combien dois-je épargner ? ''

450$ pour les dépenses personnelles. Juste assez pour une visite chez le coiffeur, quelques sorties au restaurants et quelques abonnements parmi lesquels vous devriez choisir vos préférés.

450$ de mise de côté par mois. Ce qui donne 5,400$ par année; assez pour avoir un coussin financier et de l’argent de côté pour investir dans les études de vos enfants.

Conclusion

Avec la règle du 70/15/15, il est plutôt facile de bien équilibrer ses dépenses pour la famille. Notre application budgétaire Miza vous permet d’utiliser cette règle qui ajuste dynamiquement votre budget selon vos transactions.

Règle budgétaire 60/20/20

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Fri, 25 Mar 2022 01:51:27 GMT

L'une d'elles s'appelle la règle 60/20/20, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 60/20/20 a été mentionnée pour la première fois dans le livre de Scott Pape ‘’ The Barefoot Investor: The Only Money Guide You'll Ever Need ’’. Scott a consacré sa carrière dès son plus jeune âge aux finances personnelles. La première version de son livre date de 2004 et il a été révisé de multiples fois au fil des années. La version officielle sortie en 2016 est l’un des livres les plus vendus en Australie.

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure équilibrée entre dépenses essentielles et dépenses personnelles :

60% de votre revenu est consacré aux besoins essentiels . Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

20% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles . Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

20% du revenu est mis de côté pour l’épargne. Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 20% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Étant plutôt bien équilibré, je dirais que cette règle est probablement celle qui conviendrait à la plupart des personnes. Avec un mode de vie balancé entre les dépenses essentielles et personnelles, vous arriverez à bien économiser et profiter de la vie.

Si vous êtes plutôt du type actif et aimeriez davantage vous concentrer sur les activités, la règle du 50/30/20 vous conviendrait plus. Si vous aimeriez plutôt consacrer votre revenue sur les dépenses essentielles car votre famille s'agrandit, une règle telle que 70/15/15 sera plus simple à respecter.

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

1,800$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
800$ de loyer (ou bien un loyer de 1 600$ divisé par deux)
400$ d’épicerie
60$ d’électricité
440$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
100$ d’essence

600$ pour les dépenses personnelles. Juste assez pour une visite chez le coiffeur, quelques sorties au restaurants et quelques abonnements parmi lesquels vous devriez choisir vos préférés.

600$ mis de côté. Ceci donne 7,200$ par année; assez pour avoir un coussin financier solide et de l’argent de côté pour faire plusieurs voyages.

Conclusion

Avec la règle du 60/20/20, il est plutôt facile de bien équilibrer ses dépenses. C’est d’ailleurs notre option par défaut dans notre application budgétaire Miza . Vous retrouverez aussi les autres règles de segmentations qui seront dynamiquement ajustées selon vos transactions !

Règle budgétaire 50/30/20

admin@abextechnologies.com (Abex Technologies) — Fri, 25 Mar 2022 01:51:25 GMT

L'une d'elles s'appelle la règle 50/30/20, qui est le sujet même de cette page !

D'où provient cette règle ?

La règle du 50/30/20 a été divulguée la première fois dans le livre d’ Elizabeth Warren ‘’ All your worth ’’ écrit avec sa fille Amelia Tyagi. Elizabeth est une ancienne sénatrice de l'État du Massachusetts et elle a consacré une grande partie de sa carrière dans la gestion des finances personnelles.

Que dit cette règle budgétaire ?

Cette règle suggère de diviser votre revenu net dans une structure qui se concentre davantage sur les achats personnels :

50% de votre revenu est consacré aux besoins essentiels . Ces besoins comprennent le loyer et ce qui s’y rattache, le transport et la nourriture (épicerie seulement et non les restaurants !)

30% de votre revenu est consacré à vos dépenses personnelles . Ceci inclut les fameuses sorties au restaurant, vos différents abonnements mensuels, l’achat de vêtement et tout ce qui touche les services de soins.

20% du revenu est mis de côté pour l’épargne. Que ce soit pour un voyage, une mise de fond, ou un coussin financier, se garder un 20% de côté est une première étape pour l’équilibre financier.

Évidemment, le fait que les ratios des besoins essentiels et des dépenses personnelles se rapprochent, il est est clair que cette règle est davantage inclinée vers un mode de vie actif. Si vous avez une maison ou préférez mettre plus de budget sur votre habitation, je recommande fortement la règle du 60/20/20 ou encore celle du 70/15/15 .

Un exemple S.V.P.

Supposons que quelqu'un gagne 3 000 $ nets par mois, alors la répartition de ce revenu pourrait ressembler à ceci pour chaque mois :

1,500$ pour les besoins essentiels. En jouant avec les chiffres, nous pouvons décortiquer cela de cette manière sur une période mensuelle:
700$ de loyer (ou soit un loyer de 1 400$ divisé par deux)
400$ d’épicerie
60$ d’électricité
240$ sur les dépense liées à la voiture (location de voiture et assurance)
100$ d’essence

900$ pour les dépenses personnelles. Il y a de la place pour plusieurs sorties au resto, plusieurs abonnements et de quoi couvrir quelques passe-temps, tout en restant modeste. Ceci inclut aussi les visites chez le coiffeur ou tout autres services similaires.

600$ de mise de côté par mois. C'est 7 200 $ par année : assez pour avoir un solide coussin financier et de l’argent de côté pour faire plusieurs voyages.

Conclusion

Nous comprenons très bien que cette stratégie plutôt sévère en termes de besoins essentiels n’est pas idéale pour tout le monde. C’est la raison pour laquelle notre application Miza offre les trois stratégies de segmentation afin de bien diviser dynamiquement votre budget en fonction de votre style de vie !

Combien dois-je épargner ?

Sun, 27 Feb 2022 16:07:00 GMT

Alors vous l'avez atteint: la motivation pour commencer à épargner votre argent ! La question est un peu difficile à répondre en elle-même car elle dépend de nombreux facteurs, mais vous êtes définitivement sur un bon point de départ en parcourant cette page.

La base

Tout d'abord, le montant d'épargne initial que tout le monde devrait avoir est 1 000 $ (ou l'équivalent dans diverses devises). Il s'agit d'un fonds d'urgence que vous pouvez utiliser pour les dépenses imprévues.

Après cela, il y a deux écoles de pensée qui entrent en jeu. Selon votre mode de vie et vos choix de vie, vous pouvez cibler l’un de ces deux montants comme épargne :

Trois mois de dépenses: avec une épargne ayant la valeur de ce montant, vous êtes en mesure de couvrir les finances liées à des imprévus. Par contre, vous allez devoir réduire les dépenses non essentielles.

Ou bien,

Trois mois de salaire net: avec une épargne ayant la valeur de ce montant, vous êtes en mesure de maintenir le même style de vie que vous le feriez avec votre salaire.

Miza vous facilitera grandement la vie à calculer efficacement ces montants-là ! Tout est automatiquement et dynamiquement calculé dans le temps.

Au-delà de la base

Donc, vous avez maintenant une structure financière de base solide. Mais dans le cas où vous voudriez épargner pour votre retraite, vous vous demandez peut-être «Combien dois-je épargner durant ma carrière ?». Cela dépend encore de quoi ? De nombreux facteurs !

Épargne à viser pendant la trentaine

Habituellement, lorsque vous atteignez la fin de la trentaine, vous devriez avoir autour de votre salaire brut en épargne. Bien que nous trouvions cela formidable, je pense que c'est un peu agressif compte tenu de toutes les dépenses que vous pourriez avoir à faire de 25 à 40, et aussi du fait que vous aurez de nombreuses promotions, en fonction de votre carrière. Donc, je suggérerais plutôt de viser la moitié de votre salaire brut à 35 ans.

Il y a aussi la question de ''Dois-je inclure mon investissement immobilier ou non ?''. Nous dirions que si c'est votre maison principale, ne la calculez pas. Vous voudrez peut-être y vivre plus tard, ou vous aurez peut-être besoin d'une maison plus grande. Il y a aussi la question de savoir si le marché sera bon ou mauvais lorsque vous arriverez à la retraite. Ce facteur est trop difficile à prévoir et ne devrait pas être pris en compte dans votre épargne-retraite.

Épargne à viser pendant la quarantaine

Une fois que vous serez dans la quarantaine, vous devriez généralement avoir environ trois fois votre revenu brut. Considérant que vous atteindrez votre tranche salariale la plus élevée vers les 50 ans, il pourrait être difficile d'économiser tout cet argent. Nous préférons prendre la route du double de votre salaire à 45 ans . Cela vous donne en fait une marge pour atteindre trois fois votre salaire à 55 ans.

Épargne à viser en atteignant la retraite

À 55 ans, tout devient dépendant des programmes gouvernementaux de votre pays pour la retraite. Vous devrez analyser ce que vous recevrez, combien vous devez retirer, quelles sont vos dépenses, etc. Si vous avez réussi à économiser trois fois votre salaire à 55 ans , vous avez déjà fait 80% du travail. Maintenant, vous avez juste besoin de travailler sur les détails avec une institution financière ou un conseiller financier de votre région.

Conclusion

Selon votre situation, il serait intéressant d'avoir un conseiller financier. Pour certaines personnes, l'épargne n'est pas compliquée, mais une fois que vous commencez à ajouter plus de facteurs à vos finances, cela peut devenir délicat. Une application comme Miza aide certainement à construire au moins une structure et une compréhension très solides de vos habitudes de dépenses. Ajouter un conseiller à tout cela vous aidera certainement encore plus et réduira toute anxiété financière!

How much savings should I have?

Sun, 27 Feb 2022 14:59:00 GMT

So you have reached it: the mindset to start saving your money! The question is a bit hard to answer by itself because it depends on many factors, but you’re definitely off to a great starting point by going through this page.

The basics

First of all, the initial and most basic saving amount that everyone should have is $1000 (or the equivalent in various currencies). This is an emergency fund that you can pick from for unplanned expenses.

After that, there are two schools of thought coming in. Depending on your lifestyle and life choices, you can target one of these two amounts as savings :

Three months of expenses: with this amount worth of savings, you’re able to cover finances related to unforeseen events. Though you’ll have to cut down on non-essential expenses.

Or,

Three months of net salary: with this amount worth of savings, you’re able to maintain the same lifestyle as you would with a salary.

If you are not sure how to calculate those amounts, we offer this functionality in Miza ! It’s all automatically and dynamically calculated over time.

Beyond the basics

So, now you have a solid financial structure. But in the case where you want to save for retirement, you might be asking yourself “How much should I save during my career?”. This depends again on what? MANY FACTORS.

Savings to target during your 30s

Usually when you reach the end of your thirties, you should have something that’s worth about your gross salary. While we find that great, I think it’s a bit aggressive considering all the expenses you might need from 25 to 40, and considering that you will have many promotions depending on your career. So, I would rather recommend aiming for a savings worth half your gross salary by 35 years old.

There’s also the question of ‘’Should I include my house investment or not?”. We would say that if it’s your main house, do not calculate it. You might want to live in it later, or you might need a bigger house. There’s also the question of whether the market will be good or bad when you reach retirement. This factor is too hard to forecast and should not be taken into your retirement savings.

Savings to target during your 40s

Once you are in your forties, you usually should have around three times your gross income. Considering that you will be reaching your highest bracket by 50, it might be hard to actually save all that money. We prefer taking the route of twice your salary by 45 years old . That actually gives you a slack to reach three times your salary by 55 years old.

Savings to target while reaching retirement

At 55 years old, everything is managed under your country's retirement programs. You’ll have to analyze what you will be receiving, how much you need to withdraw, what are your expenses and so on. If you manage to save three times your salary by 55 years old , you already did 80% of the job. Now, you just need to work towards the details with a local financial institution or advisor.

Conclusion

Depending on your situation it would be interesting to have a financial advisor. For some people, savings isn’t complicated but once you start adding more factors to your finances, it can get tricky. An app like Miza helps to at least build a very strong structure and understand your spending habits. Adding an advisor to all that will definitely help you even more and reduce any financial anxiety!

Comment devenir riche?

Fri, 18 Feb 2022 14:18:00 GMT

Ha! La fameuse question. Oui, vous aurez la réponse ici. Mais avant tout, le mot « riche » est si vaste qu'il serait recommandé de le comprendre en premier lieu.

Être riche est totalement différent pour tout le monde. Il existe deux manières fondamentales de percevoir la richesse. Pour commencer, nous avons des riches basés sur un état financier. Plus vous êtes libre, plus que vous êtes riches.

Ensuite, il y a aussi la richesse basée sur le matériel. En termes simples, vous basez votre richesse sur des choses avec une certaine valeur. Être riche avec un esprit matériel est plus difficile que de rechercher une situation financière. Voyons d'abord comment nous pouvons être riche avec ces deux scénarios.

Être riche basé sur un état financier

Les gens de cette école de pensée définissent la richesse en atteignant une position financière positive. Cela commence souvent aussi simplement avec "je suis riche parce que je n'ai pas de dettes". Ensuite, de "sans dette", vous arrivez à la position de "j'ai 3 mois de dépenses pour sécuriser mes finances". Imaginez, si vous avez 3 mois de dépenses économisées et pas de dettes, vous êtes déjà plus riche que 50% de la population !

Ensuite, les prochaines étapes pourraient consister à :

J'ai réussi à économiser X (3-6) mois de revenus en tant que back-up (plus riche que 75% !)
J'ai commencé à investir et j'ai maintenant 2 flux de revenus.
J'ai maintenant X (3-5) flux de revenus (les millionnaires ont 3 flux ou plus !)
Je gagne plus avec mes revenus passifs que mon propre salaire.
J'ai assez pour léguer de la richesse à mon héritage.

Suivre cette voie est en fait "plus facile" et très axé sur la richesse. Si vous pensez déjà de cette façon, vous êtes déjà à mi-chemin !

Être riche selon le matériel

Même si les récompenses semblent plus grandes pour cette école de pensée, atteindre un niveau de richesses à travers cet état d'esprit est beaucoup plus difficile. Pourquoi? Parce que la plupart des biens matériels peuvent être obtenus par du crédit ou d'autres moyens. Cela rend inutile et réduit l’effort de devenir réellement riche et plutôt de faire semblant… jusqu'à ce que vous y parvenez ou que la banque récupère vos biens.

Aussi, il est également risqué de se retrouver sur une spirale infinie de matériel insatisfaisant. Pourquoi? Eh bien, il y a toujours quelque chose de PLUS valorisant à avoir, toujours. Oh donc tu viens d'avoir cette Bugatti Veyron ? Que diriez-vous plutôt d'une Veyron plaquée or et diamants, espèce de paysan ! La plupart du temps, vous perdrez satisfaction après avoir obtenu le nouveau matériel précieux.

Si vous préférez cette voie, vous devez en fait définir fortement quel est le prochain bien matériel et commencer PETIT. Prenons les voitures par exemple, au lieu de viser la luxueuse voiture exotique, dressez une liste de voitures par ordre d'acquisition en fonction de votre situation financière.

Une astuce simple consiste à toujours faire le DOUBLE des revenus de la valeur de la voiture que vous désirez. Donc, si votre prochain objectif est une voiture d'une valeur de 30 000, attendez de réaliser au moins 60 000 de revenus.

Une fois que vous avez atteint des biens à valeur élevée, travaillez vers un état d'esprit différent et appréciez d'être libre plutôt que d'atteindre la valeur suivante et rappelez-vous surtout d'où vous venez.

Stratégies pour devenir riche

Nous voilà! Les réponses sur comment devenir riche. Commençons par la première étape.

Définissez votre situation de riche actuelle ainsi que la prochaine.

Oui, c'est bien cela. Au courant de votre vie, vous deviendrez riche plusieurs fois. Vous pourriez dire qu'être sans dette n'est pas être riche, mais cela vous rend BEAUCOUP plus riche que quiconque avec des dettes. Ce qui est en fait un grand pas !

Donc, avant de faire des actions, définissez où vous en êtes dans votre niveau de richesse et fixez votre objectif en conséquence.

État d'esprit basé sur l'état : Inspirez-vous de l'exemple ci-dessus et fixez-vous un nouvel objectif !

État d'esprit basé sur les matériaux : sur la base de ce guide sur la façon de définir les valeurs des matériaux en fonction des revenus, découvrez quelle serait votre prochaine mise à niveau précieuse.

2. Comprendre vos dépenses

Il est facile de se perdre et de commencer à dépenser trop. Pour ce faire, il est important de savoir où va votre argent et surtout POURQUOI. Avez-vous vraiment besoin de dépenser tout ça ? Si oui, cela vous aide-t-il à atteindre votre prochain niveau de richesse ? Pouvez-vous trouver un moyen de réduire certaines dépenses?

Une bonne astuce consiste à se concentrer sur le montant dont vous disposez par mois. Cela aidera à comprendre l'importance des flux de liquidité. Au lieu de gagner 4k net par mois, vérifiez combien il vous reste de ces 4k juste en… vivant. Alerte, sur ce montant, s'il y a moins de 900$ de libre... J'ai de très mauvaises nouvelles !

Eh bien, la bonne nouvelle est que l'utilisation d'une application comme Miza vous aidera certainement à déterminer où vous dépensez trop et également à calculer votre flux de trésorerie en même temps.

3. Empiler, et empiler encore!

Maintenant que vous avez une bonne liquidité, il est temps d'empiler l'argent. Empilez-le et investissez-le. Ne le regardez pas ! Je recommanderais même d'avoir un relevé bancaire difficile d'accès rien que pour vous afin d'éviter de le vérifier tous les jours. L'investissement est une stratégie à long terme mais rentable. C'est bien de le vérifier tous les 4 à 6 mois environ, mais pas plus souvent.

Avant de faire de vrais investissements, vous devez être vous-même dans une situation financière solide. Donc, commencez par mettre de l’argent de côté !

4. L'amélioration personnelle

Une partie importante consiste à viser une amélioration continue de soi. Cela augmentera votre valeur, augmentant ainsi votre taux horaire (lire ici, salaire). Selon le niveau de richesse que vous souhaitez atteindre, vous diriger vers le point culminant nécessite que vous augmentiez votre valeur en tant qu'humain.

Bien sûr, vous pouvez toujours être libre en gardant un emploi modeste, mais cela signifie également que vous devez vous attendre à ce que la richesse soit modeste aussi.

5. Augmentez vos sources de revenus

Habituellement, si vous voulez atteindre les plus hauts niveaux de richesse, vous avez besoin de plus de 1 ou 2 sources de revenus. Pour cela, vous devez être créatif avec vos investissements. Malheureusement, nous ne pouvons rien suggérer car ce serait biaisé, mais quelques exemples seraient l'immobilier, investir dans des projets (de personnes qui ont déjà réussi), faire plus d'investissements privés, etc. Si vous avez des compétences et un passe-temps, vous pouvez même investir ceux-ci et les monétiser !

Et c'est tout! Comme cela semble simple, ce ne l'est pas. Il y a beaucoup de facteurs à prendre en considération tels que le salaire, le coût de la vie de votre région, etc. Pour le salaire, si vous en êtes satisfait mais que vous ne voulez pas atteindre des points plus élevés, vous devrez mettre plus d'efforts sur les parties investissement.

How to become rich?

Thu, 10 Feb 2022 21:29:00 GMT

Ha! The famous question. Yes, you will get your answer here. But first of all, the word “rich” is so vast that it would be recommended to actually understand it.

Being rich is totally different for everybody. There are two basic fundamental way to perceive richness. For starter, we have state-based rich. That’s when you define your rich level based on a financial state that allows to be more free.

Then you also have material-based richness. Simply put, you based your richness out of valuable things. Being rich with a material-based mind is actually harder than looking for a rich financial state. Let’s see first how we can tackle being rich for both of these scenarios.

Being rich state-based

People in this school of thinking defines richness by reaching a positive financial position. It often starts as easy as “I’m rich because I have no debt”. Then from “no-debt” you get to the position of “I have 3 months of expenses to secure my finance”. Imagine, if you have 3 months of expenses saved and not debts, you’re already richer than 50% of the population!

Then the following financial-states go on like this:

Going this path is actually “easier” on my mind and very wealth-focused. If you already think this way, you’re already half way there!

Being rich material-based

Even though the rewards feel greater for this school of thought, grinding the riches through this state of mind is a lot harder. Why? Because most materials can be obtainable through credits or other means. This makes it pointless and effortless to become truly rich and just fake it … until you maybe make it or have the bank gets it back from you.

Also, it’s also risky to end on an infinite spiral of unsatisfactory materials. Why? Well, there’s always something MORE valuable to have, ever. Oh so you just got that Bugatti Veyron? What about a Gold and Diamond Plated Veyron instead, you peasant! Most of the time you will lose satisfaction after getting the new valuable material.

If you prefer this path, you need to actually strongly define what is the next valuable material and start SMALL. Let’s take cars per example, instead of aiming for the luxurious exotic car, dress a list of cars in order of acquisition based of your financial state. A simple trick is to always make DOUBLE the revenue of the value of the car you want. So if your next goal is a 30k valued car, wait until you make at least 60k of revenue.

Once reaching high-end values, work toward a different state of mind and enjoy being free rather than reaching for the next valuable and remind yourself where you came from.

5 Strategies to become Rich

Here we are! The answers on how to become rich. Let’s start with the first step.

1.Define your current and next rich level goal

Yes, you got it right. In your life you need to understand that you will become rich MANY times. You might say that being debt-free is not being rich, but that still makes you A LOT richer than anyone who has debts. Which is actually a big step!

So before you do any actions, define where you are in your richness level and set your goal accordingly.

State-based mindset: Inspire yourself from the example above and set yourself a new state goal!

Material-based mindset: Based on this guide on how-to set material values based on revenue, check out what would be your next valuable upgrade.

2. Understand your spending

It’s easy to get lost and start overspending. To do so, its important to know where your money is going and mostly WHY. Do you truly need to spend all that? If so, does it helps achieve your next richness level? Can you find a way to reduce it?

A nice trick is to focus on the amount you have available per month. This will help understand the importance of cash flow. Instead of making 4k net a month, check how much you have left of that 4k just by… living. Spoiler alert, out of that amount, if there’s less than 900$ … I got some really bad news!

Well the good news is that using an app like Miza will definitely help you figure out where you are overspending and also calculate your cash flow at the same time.

3. Stack and Stack

Now that you have a nice cash flow, it’s time to stack the money. Stack it and invest it. Don’t look at it! I would even recommend to have a hard-to-access bank statement just for you to prevent checking it everyday. Investing is a long-run but profitable strategy. It’s alright to check it out every 4-6 months or so, but not more often.

Before doing real investments, you need to be yourself in a strong financial position.

4. Self-improvement

An important part is to aim for continuous self-improvement. This will increase your value, thus increasing your worth (read here, salary). Depending what level of richness you want to reach, heading to the highest point requires that you increase your value as a human.

Of course you can still be free by keeping a somewhat entry-level job, but that also means that you should expect the entry-level of being rich, which is fair!

5. Increase your revenue streams

Usually if you want to achieve the highest levels of richness you need more than 1 or 2 revenue streams. For that, you need to be creative with your investments.

Unfortunately we cannot suggest anything as it would be biased, but a few examples would be real estates, invest in projects (of people who already showed to be successful), do more private investments and so on. If you have a skillset and a hobby, you could even invest in that and monetize it!

And that’s it! As it seems simple, it is not. There’s a lot of factors to be taken into consideration such as the salary, the cost of living of your area and so on. For the salary, if you are satisfied with it but don’t want to reach higher points, you’ll have to put more efforts on the investment parts.

Que puis-je me permettre?

Thu, 03 Feb 2022 19:00:00 GMT

Cette question est très authentique. Il est en fait difficile de savoir ce que vous devriez payer ou dépenser dans des catégories de dépenses spécifiques. Nous essaierons de couvrir au moins les deux principales dépenses de notre vie en détail, à savoir le logement et le transport, et nous essaierons d'identifier d'autres dépenses en cours de route.

Abordabilité du logement

Il existe de nombreux facteurs et de nombreuses façons de calculer l’abordabilité du logement. En règle générale, vous ne voulez pas dépenser plus de 35 % du revenu net du ménage en loyer ou en hypothèque (taxes incluses).

Cela signifie que si le revenu net mensuel de votre ménage est de 4 500, vous ne devriez pas dépenser plus de 1 575 en loyer ou en hypothèque avec taxes.

En outre, un autre calcul rapide consisterait à calculer le revenu brut du ménage et à le multiplier par 3,6. Cela vous donnera une idée de la valeur maximale de la maison que vous devriez permettre d'avoir une situation financière saine.

Donc, si le revenu annuel de votre ménage est de 120 000, vous pourriez vous permettre une maison d'une valeur allant jusqu'à 432 000.

Bien sûr, ce n'est qu'une approximation pour vous donner une bonne idée de la valeur de la maison. Cela tient également compte du fait que vous n'avez pas d'autres dettes, que vous avez suffisamment économisé et que vous ne dépensez pas trop ailleurs.

Éléments à prendre en compte lors du calcul de l'abordabilité du logement :

Taux d'intérêt - C'est pourquoi je préfère le calcul de 35% du salaire net.
Coût de la vie (électricité, chauffage, etc.)
Coût d'assurance
Dépenses actuelles et mode de vie (Connaissez vos dépenses !)
Trésorerie courante

Abordabilité du transport / de la voiture

Sachant qu'une voiture est tout le contraire d'un investissement, c'est une exigence pour la plupart d'entre nous. Lors de la recherche d'une voiture, il est important de considérer :

Si la valeur d'amortissement est au-delà de son pic - qui est généralement après la marque des 5 ans.

La voiture est-elle fiable ? Il existe de nombreux guides sur la fiabilité des voitures.

Quel est le coût de réparation d'une voiture - Les marques de luxe ont un coût d'entretien plus élevé, même si vous pensez l'avoir achetée à bas prix !

Si vous voulez une voiture, mais que vous avez besoin d'un prêt (ce qui n'est pas suggéré, car vous payez des intérêts sur une valeur dépréciée), vous voulez vous assurer que le montant du prêt ne dépasse pas 5 ans et est inférieur à 10 % de votre salaire mensuel net.

Ainsi, quelqu'un avec un salaire net de 3 000 ne devrait pas payer plus de 300 par mois pour un prêt ou une location de voiture. Cela signifie que la valeur maximale de la voiture d'occasion doit être de 18 000 (taxes et intérêts inclus), soit 300 x 60 mois (5 ans).

À un moment donné, votre carrière pourrait vous obliger à être aussi présent que possible et cela empêchera ces visites de garage. Pour ceux qui veulent s'offrir une nouvelle voiture parce qu'ils ne peuvent pas se permettre des visites imprévues au garage, il existe également une règle générale pour vous.

Tout d'abord, au lieu d'avoir un prêt, concentrez-vous sur un bail. Les baux sont basés sur la valeur de dépréciation du véhicule (que vous payez également pendant un prêt), vous finirez donc par payer UNIQUEMENT pour la valeur perdue de la voiture. Vous pouvez également payer les taxes et les intérêts uniquement sur cette partie de la valeur au lieu de toute la voiture, ce qui vous permet d'économiser davantage. Cela réduira considérablement le paiement mensuel et vous permettra de conduire une voiture sans problème et garantie.

La règle générale pour une voiture louée est d'en avoir une qui représente au maximum la moitié de votre salaire brut. Cela signifie que si vous gagnez 60 000 avant déduction, la valeur maximale de la voiture devrait être de 30 000. Essayez de rester le plus près possible de vos 10 % de salaire net pour le paiement mensuel.

Autres facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une nouvelle voiture :

Coût d'assurance
Consommation et prix du gaz
Coût de maintenance

Le total de toutes les dépenses de voiture ne doit pas dépasser plus de 20 % du salaire net mensuel.

Accessibilité des autres dépenses personnelles

Pour le reste, une règle générale est de rester en dessous de 15 ou 20 % de votre revenu net pour les dépenses personnelles.

Cela inclut tout type d'abonnement comme la musique, la vidéo et la salle de sport. Sont également inclus les restaurants et toutes les dépenses d'alcool, essentiellement tout ce qui n'est pas nécessaire pour vivre.

En fonction de vos priorités, c'est à vous de définir dans quoi vous voulez dépenser votre argent, tant que vous ne dépensez pas trop.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, il peut être difficile de savoir quoi s'offrir. Un bon plan serait d'adopter une stratégie budgétaire qui vous convient. Notre application Miza utilise plusieurs versions de segmentation de budget pour vous positionner facilement dans vos dépenses. Nous avons également ces limitations par catégorie si vous souhaitez suivre de près les dépenses en détail.

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What can I afford with my salary?

Tue, 01 Feb 2022 18:42:00 GMT

This question is very genuine. It is actually tricky to know what you should be paying or spending in specific categories of expenses. We’ll try to cover at least the two major expenses within our lifetime in detail, which is housing and transportation, and try to pinpoint other expenses along the way.

Housing affordability

There’s many factors and many ways to calculate housing affordability. As a very general rule of thumb, you don’t want to spend more than 35% of the household net revenue on a rent or mortgage (taxes included).

That means that if your household monthly net revenue is 4.5k, you should not be spending more than 1,575 on a rent or mortgage with taxes.

Also, another quick math would be to calculate the household gross revenue and multiply it by 3.6. This will give you a ballpark of the maximum house value that you should be allowing to have a healthy finance situation.

So if your household yearly revenue is 120,000, you could afford a house worth up to 432,000.

Of course, this is only a ballpark to give you a good idea of the house value. This also takes into consideration that you have no other debts, that you saved enough and that you are not overspending elsewhere.

Things to consider when calculating housing affordability:

Interest rate - Hence why I prefer the 35% of net salary calculation.
Cost of living (electricity, heat, etc.)
Insurance cost
Current spending and lifestyle (Know your expenses!)
Current cash flow

Transport/Car affordability

Knowing that a car is the complete opposite of an investment, it is a requirement for most of us. When looking for a car, it is important to consider:

If the depreciation value is beyond its peak - Which is usually after the 5 years mark.
Is the car reliable? There’s many guides on car reliability out there.
What’s the car cost of repair - Luxury brands have a higher cost of maintenance, even if you think you bought it at a cheap price!

If you want a car, but require a loan (Which is not suggested, because you are paying interest on a depreciating value), you want to make sure that the loan amount doesn’t exceed 5 years of length and is below 10% of your net monthly salary .

So someone with a 3k net salary should not pay more than 300 per month for a car loan or lease. That means the maximum value of the used car should be 18,000 (Taxes and interest included), that’s 300 x 60 months (5 years).

At some point, your career might require you to be as present as possible and it will prevent those garage visits. For those who want to afford a new car because they cannot afford unscheduled visits to the garage, there’s a general rule of thumb for you too.

First, instead of having a loan, focus on a lease. Leases are based on the vehicle depreciation value (which you also pay during a loan), so you’ll end up paying ONLY for the lost value of the car. You also get to pay the taxes and interests only on this part of value instead of the whole car, saving more there. This will drastically reduce the monthly payment and allow you to run a problem-free and warranted car.

General rule of thumb for a leased car is to have one which is a maximum half of your gross salary. Meaning that if you make 60k gross, the maximum car value should be 30k. Trying to keep it as close as possible to your 10% of net salary for the monthly payment.

Other factors that needs to be considered when purchasing a new car:

Insurance cost
Gas consumption and price
Maintenance cost

Total up of all car expenses should not exceed more than 20% of monthly net salary.

Other personal expenses affordability

For the rest, a general rule of thumb is to remain below 15 or 20% of your net income for personal expenses.

This includes any type of subscriptions like music, video and gym. Also included are restaurants and any alcohol expenses, basically anything that is not required to live.

Based on your priorities, it is up to you to define what you want to spend your money on, as long as you don’t overspend.

Conclusion

As you can see, it can be hard to know what to afford. A good plan would be to adopt a budgeting strategy that fits with you. Our app Miza uses the Budget Splitting strategy to easily position you in your spending. We also have those limitations per category if you want to closely track the spending in detail.

Good Financial Habits

Tue, 25 Jan 2022 14:20:00 GMT

What are good financial habits? We’ve always been told that saving is the only habit you need to become wealthy. But is it true? Let’s check out four interesting habits that will help you improve your financial health!

Set financial goals

That’s actually a great classic! It can be more often overlooked and too simplified. When you set a goal, it can be ANYTHING; not just towards saving money. Let us inspire you a bit on some goals that are interesting:

I want a monthly cash flow of X$ to be more free.
I want to reach a net revenue of X$ to improve my lifestyle.
In order to reach this net Revenue, I need to do Y.
“Y” could be having a promotion, new income stream, change of career, etc.
I want to save X months worth of net revenue (or expenses) to be more financially secure.

Financial goals can be anything related directly or indirectly to your income and expenses.

Forecast expenses

Forecasting any expenses is one of the best habits to have. It can be hard sometimes, but having a tool like Miza makes it a lot easier.

Knowing that big expenses are coming up before your next paycheck, you may very well make better decisions about the next expenses you want to make.

Understand your spending and budget

I think we’ve never said that enough. It’s really important to understand where you are spending your money, why, and at which frequency you are doing so.

Tracking down all your expenses is the first thing to do to further analyze where your money is going. Purchasing clothing here and there for a few bucks can easily stack up to a few hundreds by the end of the month!

Understand and track your expenses, and stop overspending.

Make investments, put money aside, and let go

It’s important to do investments, we’ve all heard about it. The most important thing is to never stop and I would even suggest having your investment account separated from your bank account. That way, you don’t see the grind of stacking money every week, but, instead, you see it grow over months. After a while, you’ll be surprised at how much you saved.

By starting to apply those four financial habits, you should start seeing an improvement on how to manage your money. If you want to go flawlessly through these habits, an app like Miza can easily take care of two to three of those habits.

Gestion de catégories de dépenses

Mon, 24 Jan 2022 14:30:00 GMT

Êtes-vous un fanatique des détails? Ou peut-être vous demandez-vous simplement comment mieux catégoriser vos dépenses. Dans ce petit guide, nous couvrirons les catégories les plus déroutantes et les sous-catégories qu'elles devraient avoir pour gérer correctement vos finances.

Commençons par le FUN ; Divertissement . La catégorie du divertissement est tellement vaste et générique qu'il peut être difficile de savoir quoi y inclure. Voici quelques idées :

Jeux vidéo et tout ce qui touche aux jeux .
Films , y compris sortir au cinéma.
L'alcool , bien sûr, ça va là-bas ! N'oubliez pas vos Baileys quotidiens, ce n'est pas parce qu'il y a du café qu'il entre dans la nourriture !
Fumeur? Aïe. Désolé mais le tabac n'est pas essentiel et est purement un choix de vie qui devrait être pris en compte dans le divertissement.
Ces soirées poker avec de l'argent réel ? Ouais. Tous les types de jeux de hasard ou de loterie doivent être ajoutés à cette catégorie.
Tout ce qui concerne les loisirs et qui occupe votre temps libre.

Maintenant, qu'en est-il des cadeaux et des dons. Ne prend-il en compte que les dons directs à des organismes sans but lucratif ? Non.

Si vous avez des enfants, vous savez que les cadeaux doivent être classés dans la catégorie Père Noël .
Et les mariages ? Vous avez bien compris, s'il vous arrive d'offrir un cadeau pour un mariage, il devrait être inclus ici.
Quoi d'habitude après un mariage? Bébés! Les cadeaux de baby shower doivent être inclus ici.
Maintenant, réduisons un peu le positivisme. Sur la partie la plus triste de cette catégorie sont les dépenses liées aux funérailles .
Pour le reste, j'espère que vous savez qu'aux anniversaires vous incluez des cadeaux (enfin, la plupart du temps).
Il y a aussi cette règle non écrite lorsque vous « prêtez » de l'argent à un ami ou à un membre de la famille, vous devriez considérer cela comme un don et ne pas avoir d'attentes quant au remboursement.
En dehors de cela, tout ce que vous donnez à une œuvre caritative est également considéré comme un don.

Les maisons sont grandes. Il en va de même pour leurs sous-catégories. Voyons ce que nous pourrions envisager d'autre là-dedans.

L'entretien à domicile est excellent, mais pas satisfaisant lorsque vous souhaitez inclure des améliorations.
Vous avez une femme de ménage ou des personnes qui font votre paysagement ? Ces services doivent être inclus dans la catégorie Logement.
L'hiver arrive et vous chauffez la maison avec des bûches et une cheminée ? Ajoutez-les!
La même chose devrait s'appliquer si vous utilisez du propane pour chauffer votre maison !

Dernier point mais non le moindre. La sous-catégorie la plus importante, en tant que personne qui travaille la plupart du temps, j'ai besoin de beaucoup de CAFÉ ! Oui, cette meilleure boisson jamais préparée devrait être incluse dans la catégorie Nourriture si vous souhaitez la retrouver dans vos finances.

Enfin, si vous souhaitez gérer précisément vos catégories, nous vous proposons un nombre illimité de catégories dans l'application Miza incluse dans notre édition Premium. Vous obtiendrez des sous-catégories et nous obtenons en échange la meilleure boisson jamais préparée. C'est un scénario gagnant-gagnant ! Amusez-vous à gérer vos finances :)

Comment faire un budget ?

Thu, 20 Jan 2022 02:47:00 GMT

C'est l'heure! Il est temps d'apprendre comment budgétiser !

La budgétisation peut être un peu délicate au début. Il y a tellement de questions à se poser au cours de ce processus comme « Pourquoi créer un budget en premier lieu ? », « Dois-je simplement viser à gagner plus d'argent pour couvrir mes dépenses ? », « Dois-je réduire mes dépenses ? »… Toutes ces questions et vous n'avez même pas encore commencé ! Alors, commençons par demander la plus importante.

Quel est l'objectif de la budgétisation ?

Faire un budget vous permet d'atteindre des objectifs personnels. La plus populaire consiste à régler certaines dettes ou à épargner pour un projet.

Fondamentalement, avoir un budget vous permet de savoir où va votre argent. Avec cette information, vous pouvez mieux comprendre comment gérer vos finances et prendre de meilleures décisions. En fin de compte, vous serez intéressé de savoir quand cet objectif sera réalisable dans le temps.

En résumé:

Découvrez où va chaque dollar.
Prenez de meilleures décisions financières.
Fixez une date cible d'accomplissement de votre objectif.

Maintenant que nous connaissons le Pourquoi , regardons le Comment .

Étape 1 : Notez tous les revenus et dépenses mensuelles

La plupart des gens commencent par créer une feuille Excel/Google Sheet pour faire une liste de tous leurs revenus et dépenses mensuels.

Faire cette liste vous permet d’être conscient de votre liquidité.

Étape 2 : Adoptez une stratégie budgétaire adaptée à votre style de vie

La méthode budgétaire la plus efficace est la stratégie de segmentation de budget . Essentiellement, cette stratégie consiste à diviser votre revenu net en catégories principales et associer un pourcentage de votre revenu net à chaque catégorie. Par exemple, vous pouvez utiliser la règle 50/30/20 qui vous permet d'utiliser 50 % de votre revenu net pour les dépenses essentielles, 30 % pour le divertissement et 20 % pour épargner ou payer des dettes. D’autres règles de segmentation existent, et choisir la bonne dépend de votre style de vie.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les stratégies budgétaires les plus populaires, consultez Stratégies de budgétisation pour vos finances personnelles.

Étape 3 : Utilisez une application budgétaire (ou n'importe quel outil)

De nombreuses personnes ont tendance à passer à une application budgétaire (telle que Miza ) pour automatiser et faciliter la création de leur budget. De cette façon, chaque transaction - récurrente et imprévue - peut être suivie sans effort.

Conclusion

En fin de compte, peu importe combien d'argent vous gagnez, c'est toujours ce qui reste dans votre poche qui compte. Augmenter votre revenu ne vous rendra pas meilleur en finance—probablement pire parfois.

Définissez le type de style de vie que vous souhaitez et ce qui est important pour vous, adoptez une stratégie budgétaire adaptée à ce style de vie, et profitez de l’aventure !

Voulez-vous commencer maintenant ? Essayez notre application mobile de finances personnelles et de budget et nous vous accompagnerons dans vos aventures financières.

Expenses Category Management

Wed, 15 Sep 2021 18:40:00 GMT

Are you a fan of details? Or maybe you are just wondering how to better categorize your expenses. In this short guide, we’ll cover the most confusing categories and what sub categories they should have to properly manage your finances.

Entertainment

Let’s start with FUN; Entertainment .

Entertainment is such a general term that it can be hard to know what to include in there.

Here are our suggested subcategories:

Gaming—This includes video games and anything related to gaming.
Movies—This includes going out to the movies.
Alcohol—Of course, it’s going there! Don’t forget your daily Baileys; ain’t because it’s used to give some kick in your coffee that goes in the Food category!
Tobacco—Sorry to all the smokers out there; tobacco isn’t essential and is purely a life choice, which is why it’s considered in this category.
Lottery—Those Poker nights with real money? Yup. All types of gambling or lottery should be added in this category.
Hobbies—Anything else related to hobbies and filling your free time.

Gifts and Donations

Now, what about gifts and donations ? Does it only consider direct donations to non-profit? No.

Here are our suggested subcategories

Christmas gifts—If you have kids, you know that gifts should be categorized under Santa Claus.
Weddings—You got it right. If you happen to give a gift for a wedding, it should be included here.
Baby showers—What usually happens after a wedding? Babies! Baby shower gifts are to be included here.
Funerals—Now let’s get down the hype a bit. The saddest part of the gift and donations are expenses related to funerals.
Birthdays—For the rest, I hope you know that at birthdays, you do include gifts (well, most of the time).
“Loans” to family and friends—There’s also that unwritten rule that when you “lend” money to a friend or family member, you should consider that as a donation and don’t have expectations on the payback.
Charity—Other than that, anything that you give to charity is also considered a Donation.

Housing

Housing expenses are big, and so are their subcategories’.

Here are our suggested subcategories:

Home maintenance—This includes any expenses done in the goal of maintaining your house’s structure, fixtures and fittings; basically just keeping it safe.
Improvements—Home maintenance is great, but not satisfying when you want to improve your house’s design and feel.
Housing services—Do you have a maid or people doing your landscaping? Those services should be included in this category.
Logs—Winter is around the corner, and you like to get warm and cozy next to the fireplace? Then expenses on logs are part of this category.
Propane—Same thing should apply if you are using propane to heat your place!

Food

Last but not least. The most important expense category: food (a.k.a. groceries).

As for its subcategory, as someone who works most of the time, I require a lot of COFFEE! Yes, this best-ever-made drink should be included in the food category if you want to track it down in your finances.

Manage expenses in greater detail

If you want to manage your own specific expense categories in greater detail, Miza offers you the ability to create unlimited categories and subcategories in our Premium plan . You’ll get custom categories/subcategories and in exchange we’ll get best-ever-made drinks for the team. It’s a win-win scenario!

Have fun managing your finances :)

Méthodes de Segmentation de Budget

Tue, 13 Jul 2021 13:45:00 GMT

Vous avez probablement déjà essayé de diviser votre budget en plusieurs segments. Sans vous en rendre compte, vous appliquez déjà probablement une des 3 règles reconnues, soit: la méthode 60/20/20 , 50/30/20 ou 70/15/15 .

La quelle de ces stratégies budgétaires est la bonne méthode ? Selon votre situation et votre perception, probablement chacune d’entre elles ou bien aucune, tout simplement.

Vous devrez tout d’abord comprendre la méthode fondamentale derrière cette stratégie. Premièrement, la structure va rester la même peu importe l’approche que vous y mettez. C’est aussi un budget qui est principalement calculé de façon mensuelle, mais qui pourrait être amenée à une perspective annuelle. La logique demeure sur les 3 principales catégories qui sont calculées selon votre revenu mensuel (ou annuel). Ces catégories sont :

La plus grande partie de votre revenu sera attitrée aux Essentiels , ou aussi appelé les ‘’besoins financiers''. Cette catégorie prend surtout en considération toutes les dépenses qui vous permettent de vivre, comme les dépenses de logement, le transport ou la nourriture par exemple. L’épicerie s’y retrouvera alors que les restaurants ne seront pas attribués à cette catégorie !

Ensuite nous aurons la catégorie des dépenses Personnelles . Celle-ci se réfère à toutes les transactions personnelles comme l’achat de vêtement, sortir au restaurant ou toutes autres dépenses de type hobbies.

Finalement, puisque nous avons souvent des buts pendant notre vie, nous avons une catégorie spécialement pour cela; l'Épargne . Cette catégorie couvre également le paiement de dettes, qui en fait, nous fait augmenter notre propre valeur nette. La plupart des personnes préfèrent suivre le progrès de leur épargne dans plusieurs comptes de type Épargne, alors que d’autres préfèrent simplement voir le compte chèque augmenter.

Le pourcentage de cette décomposition par catégorie dépend de votre style de vie. Par exemple, un étudiant qui vit chez ses parents n’aura pas les mêmes ratios que, disons, ces propres parents ! Allons en détail sur les 3 principales méthodes de séparation de budget :

Stratégie 60/20/20 (Soit un méthode plutôt ‘’Balancée’’)

Celle-ci est la plus ancienne et la plus connue des trois. Elle représente une bonne séparation équilibrée entre les dépenses essentielles, personnelles et l’épargne. Elle donne assez de flexibilité autant pour avoir un bon rythme de vie familial que pour les activités.

Stratégie 50/30/20 (Soit une méthode plus ‘’Active’’)

Cette stratégie a gagné en popularité pendant les dernières années. Surtout avec l'arrivée des gens plus actifs qui ont un style de vie… plus actif de sorties. En coupant un peu sur les dépenses essentielles (logement plus petit, probablement aucune voiture ou d’attachement financier à celui-ci), on peut se permettre d’augmenter les dépenses personnelles. Cela ouvre la possibilité de faire plus d'activités comme voyager, sortir, avoir des animaux etc. Évidemment, avoir cette stratégie avec une famille complète peut s’avérer difficile, sauf si vous avez payé la plupart de vos passifs.

Stratégie 70/15/15 (Soit une méthode plus ''familiale'')

La moins connue des stratégies, celle-ci est surtout utile lorsqu’on est une famille. Cette division permet assez de flexibilité pour bien gérer les finances en milieu familial pour les situations auxquelles vous ferez face.

Autres méthodes X/Y/Z

La méthode de budget par séparation de catégories permet d’être flexible et de s’ajuster pour tous les styles de vie. Vous préférez votre seule vie à vivre et ne pas épargner ? Vous pouvez essayer de redistribuer le montant dans les deux autres catégories (quoique, nous ne recommandons pas cette approche pour plusieurs raisons !) L’idée est de simplement suivre 100% de son revenu et qu’il soit appliqué à une des catégories de façon balancée.

Vous aimeriez essayer cette stratégie facilement ? Notre application Miza vous permet d’utiliser les 3 différentes stratégies ci-dessus simplement en enregistrant vos transactions du mois. Le tout sur le pilote automatique ! Essayez-là maintenant et dites nous vos suggestions :)

Télécharger via Google Play Store | Télécharger via Apple App Store

Budget Splitting Strategy

Wed, 23 Jun 2021 14:35:00 GMT

Ha! The famous budget splitting strategy. If you stumble here, it’s because you heard or read about one or more of these budget splitting rules called 60/20/20 , 50/30/20 , 70/15/15 or X/Y/Z.

Which one of these is the best? Well, based on your perspective, it's either none or all of them.

Here are the fundamental points to know about the budget splitting strategy and its budget splitting rules:

The budget can be calculated monthly and yearly.
The budget is split between three main categories: Essentials, Personal, and Savings.
The three numbers in each rule represent the percentage portions of your monthly (or yearly) revenue to be allocated to these three categories. The percentage numbers add up to 100%.
These three main categories are the same across all budget splitting rules.

Now, let’s dive in these categories and these different budget splitting rules.

The budget categories

Essentials

Most of the budget goes to the Essentials category (a.k.a. the Needs or “How am I supposed to live without that?” category). This is where you determine the things that are necessary for you to move forward in your life. For example, it’s in this category that you will allocate your housing, grocery (no restaurants though!), and transportation expenses.

Personal

You only live one life, so of course the second biggest category is the Personal category (a.k.a. the Want or “It’s party time and I want to spoil myself” category). That’s the amount you’ll be budgeting for your personal purchases. Some examples are restaurants, clothing, activities, traveling and so on.

Savings

We still want to be in good financial health throughout our life and reach personal goals. So, having said that, this budgeting strategy also takes into account a Savings category in which we allocate part of our income to either bigger purchases and/or retirement. This is as easy as just letting the monthly leftovers stack up or using saving accounts to better manage these savings.

The monthly/yearly revenue’s percentage portion that you associate with each category depends mostly on your life situation or lifestyle. For example, a student living at their parents’ house will have a different split than, ahem, their own parents!

To find out how much you should allocate to each category, let’s look into these budget splitting rules.

The budget splitting rules

Here, we briefly describe the different budget splitting rules to give you an idea of what each rule focuses on. That way, it will help you determine which kind of split fits best with you.

You can always find more detail on each rule in their own page.

The 60/20/20 budget rule

The 60/20/20 rule is one of the oldest out there. It used to represent a balanced allocation of your income between Essentials, Personals and Savings.

It has enough room to settle for a nice lifestyle depending on your family situation.

The 50/30/20 budget rule

The 50/30/20 rule has become very popular over the last few years, mostly because active and young people want to have a budget that fits their lifestyle.

By following this rule, you’d be cutting down a bit on the Essentials - by living in a smaller place and/or probably not having a loan/lease on a car - and allocate more expenses in the Personal category. This gives a lot more room for activities, traveling, having pets, etc.

Of course, adopting this rule with a full-blown family can be tricky, unless you have covered most of your housing and car expenses to a point where these expenses become very low.

The 70/15/15 budget rule

The 70/15/15 rule is helpful for any type of family. Family of 4? Single-parent of one or many children? This type of budget splitting will definitely help you better manage your finances and overcome all types of financial situations you’ll be facing.

This rule’s main focus is about the essentials that are required to run your family and giving you great flexibility to make sure everyone is happy.

The X/Y/Z budget rule

This budget splitting rule is customizable; you can decide yourself on the percentage you want to allocate for each category. You can also adjust this rule depending on where you’re at in life and what your priorities are. For example, if you don’t feel like saving at all, go for it and opt for something like a 80/20/0 rule. Or, maybe you’d want to prioritize saving a lot of money and so you could try something like a 20/20/60 rule.

The idea is to simply track 100% of your expenses based on the actual cash flow and make decisions accordingly.

Now that you’ve decided…

Would you like to apply these strategies easily? Our app Miza offers the three main views that are automatically adjusted as you keep track of your transactions. Try it now and let us know what you think :)

Budgeting Strategies for your personal finances

Mon, 14 Jun 2021 14:40:00 GMT

In today’s world, the option to finance various kinds of purchases has become increasingly common. And most of the time, this financing is on a monthly basis.

As your monthly expenses vary and grow, it can get a bit messy to accurately track where your money goes at the end of every month.

There are different budgeting strategies that exist to let you better track your spending, and you’re at the right place to learn more about those!

Let’s start up with our three favorite strategies.

Budget splitting/slicing

The budget splitting strategy , also called budget slicing, became increasingly popular over the years, thanks to its simplicity. Why is it so popular you might ask? Because you basically split your budget in three main categories based on a percentage of your revenue. How these percentage amounts change depends on many factors; you can learn more on the budget splitting’s rules here.

First of all, most of the budget goes to the Essentials category (a.k.a. the Needs or “How am I supposed to live without that?” category). This is where you determine the things that are necessary for you to move forward with your life. For example, it’s in this category that you will allocate your housing, grocery (no restaurants though!), and transportation expenses.

Secondly, you only live one life, so of course the second biggest category is the Personal category (a.k.a. the Want or “It’s party time and I want to spoil myself” category). That’s the amount you’ll be budgeting for your personal purchases. Some examples are restaurants, clothing, activities, traveling and so on.

Lastly, we still want to be in good financial health throughout our life and reach personal goals. So, having said that, this budgeting strategy also takes into account a Savings category in which we allocate part of our income to either bigger purchases and/or retirement. This is as easy as just letting the monthly leftovers stack up or using saving accounts to better manage these savings.

This strategy is very simple to understand, and it’s even simpler when you use an app like Miza to do it all for you. You got that right; in our app, you just have to enter your transactions (expenses and revenue) and we’ll set up this whole strategy for you!

Zero-based budgeting

The zero-based budgeting strategy is quite popular too, but a bit trickier to master. This budgeting strategy is very beneficial for people who like to know where all the money from their paycheck goes every time. It is actually easier to track when you have the proper tool and application.

This strategy requires high dedication to your personal finances, but once you get the hang of it, you’ll probably know more than anyone where your money goes.

The strategy consists of giving a goal for every penny that you receive in your paycheck.

Let’s say you receive a $1000 paycheck, you need to figure out what are the expenses coming up until your next paycheck and what you’ll be able to do with that $1000. Whether it’s purchase oriented or saving for goals, you’ll have to determine exactly what will happen with that newly received money.

The good? Well, unlike your socks and the laundry machine paradox, you won’t lose track of any penny when applying this strategy and you will know exactly how much money went where and become more autonomous overtime.

Want to use this strategy? YouNeedaBudget does it quite well and is known for their knowledge on this matter.

Envelope budgeting

The envelope budgeting strategy is truly the oldest budgeting strategy out there that was invented before digitization of money. People used to define specific expenses categories in envelopes and they would put a specific amount to be spent during the month.

This strategy enables better self-control because you could actually see the amount of tangible money decreasing as the month passes. Therefore, the potential lack of additional cash makes a person want to aim under the spending limit. It’s a bit harder to reproduce this feeling nowadays where we pay everything by card and we don't directly see what’s left after each expense.

We tried reproducing a similar scenario within our budget app, Miza . That way, if you want to create a budget by category, we’ll give you the monthly allowances per category based on your revenue. It’s not as effective, but at least you’ll see on screen if you’re about to overspend in a specific category.

Conclusion

There are more strategies out there that you can discover, but they are kind of similar to what was covered in this page. If you’re more into savings and stacking, you’ll definitely prefer the Pay-Yourself-First strategy where it prioritizes the ‘savings’ and ‘goals’ categories. We’ll definitely want to cover it up later in this blog, but in the meantime, we recommend playing around with these three budgeting strategies to see which one works best for you.

How to Budget?

Mon, 24 May 2021 20:30:00 GMT

It’s time! Time to learn how to budget!

Budgeting can be tricky when you start. There are so many questions to ask yourself during this process like “Why create a budget in the first place?”, “Should I just aim to make more money to cover my expenses?”, “Should I cut back on expenses?”... All these questions and you didn’t even start yet! So, let’s start by asking the most important one.

What is the goal of budgeting?

Creating a budget lets you accomplish personal goals. The most popular one is to clear up some debts or save for a project.

Fundamentally, having a budget lets you know where your money goes. With that information, you can better understand how to manage your finances and make better decisions. Ultimately, you’ll be interested to know when this personal goal will be achievable through time.

In short:

Find out where every dollar goes.
Make better financial decisions.
Set a target date of accomplishment for your goal.

Now that we know the Why , let’s go over the How .

Step 1: Write down all monthly income and expenses

Most people start by making an Excel or a Google Sheet to make a list of all their monthly income and expenses.

Making this list lets you become aware of your cash flow.

Step 2: Adopt a budgeting strategy that fits your lifestyle

The most effecient budget strategy is the budget splitting/slicing strategy . Essentially, this strategy consists of splitting your net income in main categories, and associating a percentage to each category. For example, you could use the 50/30/20 rule , which lets you allocate 50% of your net income on essentials, 30% on entertainment, and 20% on savings or for paying off debts. Other budget splitting rules exist, and choosing the right one depends on your lifestyle.

If you want to learn more about the most popular budget strategies, check out Budgeting strategies for your personal finances.

Step 3: Use a budget app (or any tool)

Many people tend to use a budget app (such as Miza ) to automate their finances and therefore create a budget more easily. That way, every single transaction - recurrent and unforeseen - can be tracked effortlessly.

You can also use other tools like Excel or Google Sheet, but then, you’d have to be somewhat of a master in leveraging such a tool that will automate your budget. This is why there are many budget apps out there that make the task a lot easier for you.

Conclusion

In the end, no matter how much money you make, it’s always what’s left in your pocket that matters. Increasing your revenue won’t make you better at finance-probably worse sometimes.

Define what kind of lifestyle you want and what’s important to you, adopt a budget strategy that fits your lifestyle, and enjoy your journey!

Want to start now? Try out our finance and budget app and we’ll accompany you in your finance adventures.